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三分鐘讓你搞懂MSCI指數


MSCI是摩根士丹利資本國際公司Morgan Stanley Capital International 的縮寫,他們的業務舉凡股票、債券、外匯、基金等都有包含。其中知名的一項業務為透過不同國家、地區、市場、主題產業等類別,研究數據後,製作並發行不同指數供投資人做決策參考,也就是我們常聽到的MSCI指數。目前有許多基金及ETF皆是被動追蹤MSCI指數的產品。

股票上的投資配置該怎麼配?


 

什麼?股票也要做投資配置嗎?沒錯!事實上無論選擇台股或美股,每一支股票的分類及表現都不相同!或者換個角度說,每一間公司的分類及表現都不相同!因此,秉持著雞蛋不要放在同一個籃子裡的準則,我們也應該要避免將投資資金放在同一個籃子裡。

聰明理債:四步驟+二心態,健康還債不是夢!

 


現今社會是一個生活便利的世代,外在物質世界越來越豐富,人們的慾望也越來越高,隨著支付工具的改變,先享受後付款的消費模式已成為主流付款選擇,也大大改變消費者的支付習慣。根據今年1月財團法人金融聯合徵信中心統計,雙貸族(房貸+信貸)的人數已創下2012年以來的9年新高,這也是說,每個人身上可能都有背負著各式各樣的貸款。你也是揹債一族嗎?你知道該如何理債才是比較健康又正面的處理方式嗎?

 

顯然「聰明理債」已經變成投資理財中很重要的一門學問之一。關於聰明理債,小Q整理以下四個步驟兩個重要心態提供給你參考:

 

好書分享:「有錢人默默在做的五十件事」心得筆記(上)

 

你知道有錢人都默默的在些什麼事情嗎?你知道有錢人與窮人的差別在哪裡嗎?作者信子夫人為了脫離貧困生活,從小就下定決心要成為一個有錢人,一生經歷了許多波折,終於在信子夫人五十五歲那一年開設一家蛋糕店,這也是她成功的轉捩點。信子夫人將自己的切身經驗中,領悟出賺錢的法則那就是必須提升自己的「金錢概念」

 

信子夫人將「金錢概念」分為五大篇,即為態度篇、堅持篇、人際篇、習慣篇熱情篇。接下來,我們就先來看書中提到的「態度篇」「堅持篇」是哪25件事吧!

 

好書分享:「有錢人默默在做的五十件事」心得筆記(下)

  

在上一篇有錢人默默在做的25件事中,信子夫人認為成功之路必須經過很多辛苦及努力,不論是吃苦當吃補、節約的美德、儲蓄的重要性、年度目標設定、資金配置的基本原則、借錢的絕招…等等,在這本書中都有詳細的介紹及說明。接來下讓我們來看在人際關係、習慣篇及熱情篇上面,有錢人又是如何默默的在做哪25件事情吧!

 

一、人際篇:11個溝通法遇貴人,讓你的人生逆轉勝

26一定要和有錢人交流,聽聽他們想什麼、說什麼?

好書分享:「賺錢,也賺幸福」心得筆記(下)

 

在上一篇「賺錢,也賺幸福」心得筆記()中分享了貫穿本書的中心思想勒巴夫定律:『主動積極投資自己的人生,被動投資你的金錢』。作者麥可‧勒巴夫提出能更有效的管理時間的方法,就是將80/20法則套用在時間管理上面,把時間投注於少數幾件報酬率高的事情上!而接下來,小Q將針對書中分享的目標設定的BEST公式來跟大家分享。

 

作者麥可‧勒巴夫提到每個人應該都有權利去選擇自己想要過的人生,將夢想中的生活視覺化雖然很重要,但若是失去目標及行動之下,夢想也就等於幻想,所以夢想、行動及目標三者缺一不可!『定目標』又是其中最重要的步驟,設定目標、擬定一系列的行動並完成你的夢想,其實就是一種簡單的聚焦行動!

 

好書分享:「賺錢,也賺幸福」心得筆記(上)

 

「賺錢,也賺幸福」一開始小Q深深地被這本書的書名所吸引,人生在世到底為了什麼事情而汲汲營營的努力賺錢呢?我想大部分的人之所以認真努力賺錢,幾乎都是為了「幸福」這兩個字,賺錢是為了追求更幸福的人生,拿回屬於自己的人生掌控權。以終為始,可以幫我們在人生與財務規劃上,省下許多走彎路的時間。

 

本書第一部份的四大見解中,就明確的指出:

(一)要為你的人生和財富座標定位,避免深陷於時間與金錢的陷阱中。

(二)投資自己的人生,而非金錢,明確點出勒巴夫定律的精隨,不要浪費時間去玩市場,要認清市場並享受人生。

(三)致富關鍵:力求簡單,指出簡單又有效的管理時間80/20法則與累積財富的七二法則。

(四)現代人可能活更久,延後享受並不等於享受不到,把眼光放遠,就能享受更美好的未來。

 

好書分享:跟著柴鼠學FQ,做自己的提款機:為投資理財打好基本功,讓你不靠勞力,增加被動收入,快速FIRE

 


 過去,大家以為FQ是財經相關人員的必修學分,

  一提到「投資理財」,許多人不覺得是自己的事,

  但其實,FQ是每個人的人生必修學分。

 

  特別是在這厭、悶、窮忙、低薪的世代,

  跟著柴鼠學FQ,不僅能解除你的理財焦慮,

  還能讓你駕馭金錢,擁有建構被動收入機器的能力,

  從此不靠兼差,也能為自己加薪!

 

個人投資理財該知道的5個"必要"和5個"不要"

 #個人投資#投資理財#投資迷思#財富自由#財務自由#投資策略#價值投資#資產配置#市場先生#如何開始投資#投資最重要的事#投資組合#巴菲特投資原則#投資理財入門#小資理財#小資族投資#小資族大翻身#如何買美股#如何買股票#如何投資股票.jpg

 

這次我們來談談在投資上5個必要和5個不要的觀念。


好書分享:金錢心理學:打破你對金錢的迷思,學會聰明花費

 



想想看:

  你要買一雙中意許久、價值2,800元的跑鞋,店員好心告訴你,5分鐘車程外有家店在特賣,只要2,200元。你會為了節省600元,跑到那家店去嗎?


  再想想看:

  你要買一套家具,要價88,600元。店員同樣好心告訴你,5分鐘車程外有家店在特賣,只要88,000元。你會為了節省600元,跑到那家店去嗎?


  大多數的人都願意為了第一例跑到另一家店去,卻不願意為了第二例再跑一趟。


  同樣都是節省600元,我們的選擇和行為為何不同?

好書分享 : 好懂秒懂的財務思維課:文理系看得懂、商學系終於通

 



好懂秒懂的財務思維課:文理系看得懂、商學系終於通

財報不能只有老闆知道!


  「財務管理」就是資源管理,是幫你生活越來越好的工具,與工作、人生密不可分。」

 

新手夫妻必知的共同理財3步驟!(上)

 

1. 坐下來溝通彼此的財務觀念

 

許多夫妻用錢觀念不同,該如何理財?

 

婚姻實際上就是兩人的合夥企業,因此雙方必須在各方面,例如身心靈、價值觀、雙方家庭狀況、財務觀念上都要有高度共識,否則就算結婚,婚姻恐怕也難以維持長久。

新手夫妻必知的共同理財3步驟!(下)

2.帳戶分開

1.設置個人帳戶:

設置個人零用金帳戶,讓家庭成員有自由運用的金錢,不會互相干涉零用金的使用方式。

2.設置共同帳戶:

家庭成員每月各自提撥薪水到共同帳戶,支付家裡的共同費用,例如水電瓦斯或保險費等。假如有重大理財計劃,像是退休金、買車或購屋等,也可以一起規劃。

3.隨時更正:

儘管溝通規劃好了家庭財務,但家庭裡各自立場和方式不同,不同階段還是要能適時微調和修正,這樣才能走的長遠。

3. 建立共同的財務目標

 

即使是財務各自獨立,夫妻間還是需要建立彼此的共同的財務目標。

 

一起討論財務目標所需的金額多少?什麼時間要完成?

目標的先後順序該如何拿捏?用什麼工具來完成財務目標?

 

例如:短期目標緊急預備金(3~6個月的家庭開銷)、

中期目標1至5年(旅行、購車預算等等),

長期的目標(子女就學基金、退休金等等)。

 

共同帳戶的好處是,可以共同檢視帳戶使用狀況,避免某一方管理不當。

1. 共同帳戶:除了開立共同帳戶外,還可以在開立幾個「子帳戶」,分別具有不同理財目標,例如頭期款、退休金、保費、旅費等。約定好每月各自匯多少錢進入「共同帳戶」後,再依不同比例分到「子帳戶」。

2. 設定投資目標:根據計畫的短中長期目標,選擇不同的「投資工具」,來達成每個目標。

3. 檢視投資效益:定期透過資產負債表檢視目標是否有穩定成長,或是否達成進度,是否有需要調整配置。

四個理財新手快速入門的投資工具(下)

 

三、基金

什麼是基金? 

主動型基金:

「主動式基金」就是集結多數人的現金,再透過專業經理人來幫忙你買進各種金融產品做分散風險。

主動型基金的優點就是你不必花任何時間看盤或關注相關訊息,所有流程都是透過專業經理人幫你代操,但這個優點有個非常大的缺點,就是基金的保管費、經理費等費用非常高,可能賺來的錢都拿去繳手續費等費用。

被動式基金:

「被動式基金ETF」除了有更便宜的管理費,而且買賣管道等同於股票,對於你來說是可以更容易操作的工具,同樣也像主動基金能分散風險,因為被動式基金就是股票的組合包,網路很容易就能查出價格跟交易量等公開資訊


四、保險

保險跟投資到底有什麼關係呢?

未來充滿很多變數,意外只要一發生,我們可能就沒有能力上班、或是要賠很多錢,這些事情會忽然讓我們的財務狀況陷入困境...


於是我們就先付一點點錢(就是保費) 給保險公司,當有意外發生時保險公司就會付我們一大筆錢度過難關。


但保單種類有很多種,

壽險、醫療險、意外險、儲蓄險,

甚至保險公司為了符合投資人的需求,

創出了儲蓄險(儲蓄 + 保險)投資型保險(投資 + 保險)。


另外儲蓄險有個非常大的缺點,就是資金不易兌現。

依據不同的保單,如果你在3~6年內想解約領回,可能會賠上好幾萬甚至10幾萬以上的金額,但如果你是一個完全無法控制自己花錢速度的人,儲蓄險也許是個不錯的投資工具。

 

總結:

每個人適合的投資工具都不同,不管什麼投資都有風險,要不斷的學習及嘗試,才能找出最適合自己的工具。

四個理財新手快速入門的投資工具(上)

 大部分的人都是小資族,在這個什麼都漲但薪水不漲的時代,每個人都在為錢煩惱,但自己辛苦賺來的錢感覺越來越不夠用,身上有一些存款,想要找一些管道來投資,但投資的管道真的很多,股票、基金、債券、房地產...等等,不知道從何著手。

應該怎麼做好呢?小資族應該從哪入門呢?

對小資族而言,其中一個障礙就是就是本錢不夠多,尤其像房地產這種很難一開始就投入,又有哪些是小資入門款呢?接著往下看一項一項告訴你。

一、銀行存款

就是錢放在銀行,幾乎沒有風險!


主要分為二種:活存定存


活存:隨時存入或提取的存款。

定存:將錢存在銀行一定的期限,時間到了才能領回的存款。


每家的銀行利率也會有些許的差異

 (一年大約 0.2% ~ 1.43%)

 

存銀行 看起來是『零風險』的投資,但最大缺點是利率非常低,根本抵擋不了每年以2%的通貨膨脹速度,大部分的投資者都會用銀行存緊急預備金,存六個月以上的花費,以備不時之需,投資其他項目才不會擔心臨時需要用錢。

 

二、股票

股票是大家耳熟能詳的投資管道,股票的投資有分短期長期


短期賺的就是價差 。

價差就是買在低點(買便宜),賣在高點(賣貴),

但誰又知道什麼時候是高點,什麼時候是低點呢?

短期除了需要一顆大心臟外,還需要好好研究學習。


長期賺的除了價差外還有股利。

什麼是股利?

當公司有賺錢時,會按照 持股比例分紅給股東

股利有兩種形式:股票股利 和 現金股利

股票股利是發股票給你(股票變多)

現金股利是發現金給你(現金變多)


股票及ETF很方便,只要有網路就可以操作。

*ETF:被動型基金,下集會介紹


好書分享: 跟錢好好相處,幸福的關鍵,是找到金錢與人生的平衡點

 



「金錢是一種能量。這是你努力工作,用生命換來的能量,你既不能囤積,也不能浪費;你應買得『剛剛好』活出『足夠滿足,而無其餘過剩』的姿態,並以這個姿態,懷抱使命,活出有意義的人生,獲得『幸福』」

懂得設定預算,即使收入不變也能提升生活品質!

 


為什麼很多理財專家在教人存錢時,都要叫人「設定目標」?原因很簡單,有一個明確的目標放在你面前、你的腦裡,你才會有動力。就像開車一樣,如果你開著車卻沒有目的地,那麼你這叫「漫遊」,開到哪算到哪,雖然看似悠閒,但因為是沒有目的地的隨意亂逛,腦袋是「放空」狀態,可能亂開的結果,什麼美景也沒欣賞到,只是徒增汽油費而已。

《不上班也有錢:33歲開始Winnie散漫遊》跟著做這5個步驟幫助你提前退休

台妺Winnie及美籍先生Jeremy原是一般科技業上班族,靠著減少物欲及開支,存下70%以上的收入,實現提早退休的夢想,看似不可能的圓夢故事,被《富比士》雜誌等世界各大媒體爭相報導。

與其說這是一本入門的理財規劃書,更應該說是一本開啟你不同視野的書,在這世界上真的有人可以花10年達到財富自由、提前退休。桑尼在幾年前接觸到gap year(辭去工作,放自己1年假去旅行)非常心動,但如果花10年的時光,換來不僅1年,而是60年的自由人生,你願意去嘗試嗎?

 

桑尼在這裡整理5個讓Winnie達到提前退休的步驟:

【通往財富自由之路】活在當下,想在未來!

「通往財富自由之路」這本書許多觀點都讓點星想做筆記和讀者們分享!今天要分享的概念是「活在當下,想在未來」!

當代主流總說:「人啊~要活在當下!」我覺得這句話只對一半,我覺得更能讓人成長的方式是「活在當下,想在未來!」

【通往財富自由之路】金錢、時間、注意力,哪一個最重要?

點星很喜歡「通往財富自由之路」這本書,作者李笑來在書中提到很多概念,都是一般人不會去思考到的,而我相信當你的格局越高,你的成就就越高,這本書的很多概念都可以拉高你的格局,讓你一步步邁向財富自由之路~

首先要問你第一個問題,你覺得金錢、時間和注意力哪一個重要?當你能夠分辨哪一個重要的時候,你自然就能優先做你覺得重要的那件事。

我想大部分人會覺得金錢重要,因為金錢可以購買時間,再來有人可能覺得時間最重要,因為當你會運用一份時間創造持續性的收入,自然就會有源源不絕的金錢。

但往往大家都忽略了注意力這件事,作者李笑來提到,重要性會是注意力>時間>金錢,這點讓我開竅了!