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不容忽視的重要性:提前規劃緊急預備金

在日常生活中,我們常常會遭遇各種突發狀況,如失業、意外發生等。特別是對於家中有孩子或長輩的人來說,這樣的準備更為重要。擁有一筆緊急預備金可以讓我們在面對這些困難時刻時更加從容應對。因此,我們不能等到危急的時候才開始思考應該如何處理,而應該提前做好準備。

新手理財必知,小白該先買保險還是股票?



當我們談到理財時,投資股票通常被認為是一個可以讓人快速賺錢的方式,而保險則被視為不划算的花費。但是,馬斯洛的需求理論告訴我們,人類的需求是依序排列的,而保險是一個可以滿足人類安全需求的產品。因此,對於新手理財者來說,買保險或許比買股票更值得考慮。

在馬斯洛的需求理論中,

財富自由失敗經驗中的理財誤區,你應該避免的3種行為!(下)

 


從上篇財富自由失敗經驗中的理財誤區,你應該避免的3種行為!()知道要避免的三大理財誤區之後,接下來就要開始用可行又落地的行動清單,幫助你一步步通往財富自由的大門。

財富自由失敗經驗中的理財誤區,你應該避免的3種行為!(中)

 


上篇財富自由失敗經驗中的理財誤區,你應該避免的3種行為!()談到什麼是財富自由,看完有沒有覺得很振奮人心呢?

從財富自由失敗經驗告訴我們的3件事,檢視你有沒有掉入理財的陷阱!

 


當你發現你口袋越來越空虛的時候,就是重新檢視理財習慣的時機了。

有些人一下子手上有很多錢的時候,就會「不小心又掉進理財陷阱而自己渾然不知!」(Oh my god~~太恐怖了!!)

好書分享【先別急著吃棉花糖】:延遲享樂3步驟,你也能化身為成功人士



你是否想要執行一項目標,但卻又在幾天後打回原樣? 

成功人士之所以成功,是因為他們身上都有共同的標記,那就是「延遲享樂」的習慣!


簡易四招迅速累積自己的第一桶金

 



人人都想存到第一桶金,努力賺錢,天天理財,學習投資,但你有認真想到存到第一桶金的目的是什麼?你的第一桶金覺得是多少錢呢?希望多久可以達到這個目標呢?你是否仔細思考過。

 

原生家庭與我們的財務面面觀

你知道嗎?

我們除了長相會遺傳自己的父母以外,其實連我們的財務觀、價值觀都會遺傳自我們的父母呢!

 

自從加入學苑之後,老師常常都會分享一些理財的觀念。

《有錢人想的和你不一樣》:為什麼有錢人越來越有錢?


 唯一能改變你的「外在」世界的方法就是先去改變你的「內在」世界。

If you want to change the fruit, you have to change the root.

4招勇敢斷捨離的心理障礙,讓生活更簡單自在


 離捨就是透過整理物品了解自己,整理心中的混沌,

讓人生舒適的行動技術,透過收捨家裡的雜物來整理內心的廢物,讓人生轉而開心的方式。

想知道自己財富無法跳耀的原因嗎? (理財觀念篇)

       覺得金錢是萬惡之源、賺錢很辛苦、有錢人都是靠做壞事才能賺大錢、或是你覺得有錢人都是熱善好施、有錢能讓你做很多事情、賺錢是一件很有樂趣的事,不管你對金錢是正向或是負面的信念,你有想過自己對於金錢的這些感覺從何而來嗎??
 


想知道自己財富無法跳耀的原因嗎? (理債篇)

你是的支出大於收入嗎?

你能清楚理解自己的財務是什麼狀況嗎 ?

如果現在的你,是個負債的人,讓我們來好好審視自己的債務如何產生,

如何才能改善並且避免這些狀況產生呢 ??

 


債務是如何產生的

1.      不當的消費習慣、過度的消費慾望。

我有一位前同事,告訴我他賺錢的動力就是,看到任何自己喜歡的東西,信用卡刷下去就對了。像這樣擁有自己喜歡的東西背後需要付出的代價,就是每個月都需要不斷得償還信用卡債。

            解決方法:

l  只留一張信用卡。

l  將信用卡額度調降到最低。

l  將收入分三個帳戶(可以使用的錢、要存的錢、要消費的錢)

l  強迫自己存一個保險

 2.      搞清楚自己的負債為真負債、假負債

真負債是自己無力償購買的物品,但想先擁有

房子或是車子等物品。而購買之後會陷入辛苦的還款壓力中,此時你的負債就是真的負債。

假負債是自己的存款及收入皆可支付所借貸的款項,但想使用別人的錢,像是銀行的錢進行投資等等。

             解決方法:

l   先想清楚自己想要購買的房子、車子是現在一定要擁有的 ??

l   搞清楚自己的償還能力是否能夠應付。

 3.      作保人、借別人錢。

很多人會因為人情壓力,或是看見別人受苦心生憐憫,覺得是自己很信任的朋友,而不斷將自己的存款,甚至借錢借給朋友,而造成自己的負債。

解決方法:

 l   訂出自己的借錢條件。如:不借別人錢或是訂下一年能借給別人的總額度,超過就不在借給別人。 

l   學習正確的理財觀念。親朋好友需要借款代表理財觀念不佳,建議學習正確理財觀念,讓自己不在陷入財務危機。

l   救別人之前先保障自己。不要為了讓別人脫困,反而讓自己陷入負債中。

4.      誤觸投資地雷。

l  

看見超高投資報酬率就心動,沒有正確的理財觀念,進行投資時沒有學習相關資訊,只想聽別人給的建議,貪圖賺快錢。貪就是貧,當一個人很貪快,不付出時間、金錢去學習只想快速致富就可能陷入負債中。

 解決方法:

l   學習正確理財觀念,了解任何被動收入都需要自己先付出創造出源源不絕的主動收入,才有機會擁有被動收入。


l   找出適合自己的投資方式。

 5.      不當創業!

很多人都想要自己當老闆,想要Fire老闆,卻沒有好好學習創業需要的知識、自己要投入的精力與時間就貿然創業,借錢創業後才發現自己無法成功創業,而陷入負債,讓自己身心都無法負荷。

 解決方法:

 

l   就業時當一位稱職的員工,把職場當成自己的公司,嘗試以老闆的角度思考去做事。

l   創業前先學習相關產業的知識。

l   備妥創業需要的資金而不是借錢創業。

 


如果你現在正陷入債務中,你也要好好規劃自己的還款計畫。

想要理債你可以這麼做

1.          搞清楚自己的所有狀況,需要還款的金額、積欠對象是誰。

2.          進行債務整合,將自己的所有負債整合到利息最低的項目裡。

3.          訂立自己的理債還款方式

  •         如果你是個沒大沒小(不用養父母及小孩)的單身,需要還款的金額也不多,那可以吃點苦,省吃儉用將款項快速還清。
  •         如果需要還款的金額不小,那建議將還款時間拉長,適當的分配自己的收入,去學習、生活、存款、並還債
  •         當你將還債與生活取的平衡時,生活會比較快樂,此時你會更有動力賺錢。

         如果你現在正處在負債中,不要責備自己或是埋怨別人,每個人都需要經歷某些過程才能成長跟進步。這些危機都可能成為你的轉機喔!希望透過以上的方式能夠幫助你對自己的財務狀況往前邁進一步。

       相信你讀到這邊,一定想學習、了解更多關於理財的觀念與知識,書法小姐在這邊向您推薦一堂超值課程─ 超強理財攻心術。

      課程裡 Jamie 老師將用五大單元的實戰課程,從各方面教導你正確的理財觀念。透過課程你可以學習到如何規劃財務支配,養成自我財富管理,並找到適合自己的賺錢方式喔。 

你也想要改變自己,變成有錢人的體質嗎??? 

那你千萬不要錯過地表最強【超強理財攻心術】重新打造你的財商腦袋吧!

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4個你不能不知道的美國指數 一次搞懂 (2) 標普 500(S&P 500)

接續著上一篇所介紹的道瓊工業指數之後,接著要介紹最多投資人會參考的指數,也是美國股票市場最古老也最具代表性的一個指數之一。

目前全球股票型ETF之中,資產規模最大的2檔ETF也都是追蹤S&P500指數。









能量理財|運用三點檢視自己 真的適合擁有被動收入嗎?


被動收入是一種只要付出一點努力進行維護,就能定期獲得的收入。 被動收入是當建立了之後,可以無時無刻都在賺錢,為了不斷賺錢,未來可能還要很多相關的工作要做。 

被動收入需要在一開始就做一些事前準備,在完成大部分事前準備工作後,收入會不斷增加而相反不需要你付出太多努力。

相信每個人都非常喜歡被動收入,但是太窮的人現在生活可能有負債或是比較貧窮的人,不配擁有被動收入。




被動收入的關鍵

一、需要有一筆能創造的主動收入

4個你不能不知道的美國指數 一次搞懂 (1) 道瓊指數

 不管你有沒有投資美股,新聞上可能常常看到台股漲跌都會一併解說前一晚美股走勢吧?

這也能理解 世界的市場走勢(不僅僅是台股),美國市場-美股肯定是息息相關密不可分。

美國是世界最大經濟體勢必影響全球經濟走勢,而台灣身為半導體代工之國且以出口為導向為經濟體之國家,也將高度仰賴著美國市場。


















4個買美股之前要瞭解美股的交易規則

相信大家都想投入美股的市場,卻不知道跟買台股有什麼不同之處,其實美股比你想像的更簡單,也更好入手。

而在初試美股投資之前,有4個簡單且基本的交易規則必須了解,就像是使用手冊一樣。











4個你不能不知道的美國指數 一次搞懂 (3)納斯達克NASDAQ指數

而接續著將要介紹的第三個指數,對於目前積極投資者來說可能是目前首要觀察的產業,甚至是對市場敏銳度可能還沒這麼好的新手投資者也都不會忽落的產業及,那就是在每個人生活中脫離不了的科技類產業。

沒錯!  就是集中於高科技產業的納斯達克NASDAQ指數











4個你應該知道的投資專有名詞

 如果你要學習投資,那你必需要知道投資報酬率的基本觀念,並且了解年化報酬率已及利率的計算。而投資將需要考慮金錢及時間這兩點因素,時間長短本金多寡都獲影響投資的獲利。










4個必須養成的金錢觀念從生活習慣開始

養成正確觀念遠永不顯晚,只要有很好的觀念、知識、紀律,不管幾歲才認知到這些都來得及。

當你對投資理財一知半解,連買股票都怕我今天買了明天跌1塊錢怎麼辦

停停停!!!!!!







理財≠投資

我建議你應該先從如何認清金錢運用這件事開始累積概念,不是投資就是叫做理財。

當你不知道以下這些金錢概念時,你千萬不要覺得 投資就是理財。 

以下是我我認為,你  應該要先有的金錢習慣。

習慣一: 知道金錢怎麼進 怎麼出

最簡單的方式就是透過記帳,記帳可讓你審視自己每個月的收入以及每個月的支出。

透過審視自己的消費習慣,讓自己快速真正理解錢到底用在那些地方,甚至如何有效的控管你的金流。 記帳剛開始可能會忘記記下,但建議至少強迫自己能記下不管大至保險花費小至飲料錢都不要放過。

好處1.統計出每個月的固定開銷及變動開銷,自我審視 

好處2.了解金流去向,適時調整支出比例

習慣二:  薪資-存款=花費

不知道你是否覺得,存錢就是花費剩下的部分再存起來就好?

這就是一個讓自己成為一個永遠存不了錢的習慣中,稱不上月光族,但口袋會很空。

透過習慣一的方式,離清楚自己的消費習慣後,應該訂下每個月要存下的一筆錢,透過銀行帳戶的功能甚至開通多家銀行帳戶的方式,在薪資入帳隔天,馬上轉出預訂存下的金額。 讓你在不知不覺中每個月都能存下一筆,積少成多,聚沙成塔。

習慣三: 存下半年緊急預備金

比起存下一筆錢拿來先投資,應該是要先存下一筆緊急預備金

1、你永遠不知道未來未發生什麼不可預測是事情 

2、緊急預備金需要即取即用。(切記不要拿來放儲蓄險提早解約還是有機會虧損)

緊急預備金是用於你生活上遇到突發狀況有一筆活用資金可以立即使用,不管是突然向疫情失業而失去收入,或是生病需要一筆費用支應,這筆錢都是拿來備用的。

習慣四: 審視自己購買需求,定期斷捨離

不知道你是不是有每個月沒逛網拍買衣服會瘋掉的症頭?

當你開始審視自己生活用品甚至是衣物時,你會發現總有許多衝動消費的過期品,或是一堆未拆掉排的過季衣服。這些都是金錢隨意花費所造成的。

審視什麼是「需要」而不是「想要」。

當你定期進行斷捨離,你會發現其實很多東西不需要一直買,漸漸調整自己消費習慣,甚至是更認識自己。


在行為心理學中,想要養成一個新習慣或新理念,需要重覆學習並實踐至少21天,便可形成習慣性的動作或想法,稱之為21天效應。

養成好習慣;改掉壞習慣。夢想的生活更近了。

4個年輕人應該培養人生態度及價值觀

面對抉擇時,應該培養人生態度及價值觀,而不是急著找出問題的解決方案。

「思考框架」適用於任何人在抉擇中重視的。  









出自於粉專:謝文憲的極憲人生