2019年12月23日 星期一

先理財還是先理債,還債前最重要的事





當你有一身債務的時候,會先理債還是先理財呢?

俗話說無債一身輕,一般人都會認為應該選擇先還債,但有沒有想過,一有錢就先還債的話,身邊沒有留現金作緊急狀況用,萬一臨時遇到緊急狀況,就會無法支應生活。

所以在還債前一定要留一部分作為緊急預備金!!



什麼緊急預備金?
緊急預備金就是一筆拿來當作應付突然發生的事(比如說被裁員、失業、生病等無法預測的狀況),當遇到了緊急狀況,身邊沒有預備金,情況一急又跑去借款,這時候的銀行條件又不會太好,這樣又會讓自己的債務越滾越多。


緊急預備金要怎麼存呢?

每一次的收入,都要做分配,包括每個月月薪扣除當月一定要還債的部分,也要留一部分作為預備金。如果拿到一大筆錢,比如說年終獎金或是這個月突然有一筆錢,別急著先把債全部還掉,還債前記得先把這筆錢做個分配,一定要有一部份當作緊急預備金。

分配多少作為緊急預備金,是看每個人的財務狀況做調整,因為每個人的收入和負債都不同,收入不夠就要想辦法再開源創造更多主動收入。



緊急預備金要多少才夠?

一般建議是六個月的生活固定開銷,比如說房租、伙食費等,當然不是要你一次存這麼多,而是透過每次收入的分配存下來的,當你身邊有了足夠的預備金後,心理一定會比較踏實,每個月的收入可以分配更多去還債務,反而會更快還清,萬一途中遇到了甚麼狀況,也不會影響生活。


還債的順序?

利息高的先還
如果你的債務有很多,如卡債、信貸、房貸、車貸、學貸等等,一般建議先還利息高的,卡債的利息最高,房貸最低,複利的威力勝過原子彈,卡債信貸一定要先還,而且要避免卡債再度發生。


還有個方式是先還小額的,其實這也是給自己設定一個目標,小額的先還完會有種達成一項目標的感覺,當然還是建議利息高的一定要先還。

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