2019年12月23日 星期一

勞保要倒了怎麼辦? 勞保老年給付領不到?用3招算出自己要準備多少勞保退休金


很多人擔心自己領不到勞保老年給付,就算能領到恐怕也不足以過日子了。

預估勞保基金再不改革,可能再8年(民國116年/西年2027年)後就會用光。主因其一,勞保基金屬於社會保險,保費收取較便宜 ; 其二,台灣少子化的影響,能支付勞保費的年輕人越來越少,而領勞保年金的人卻越來越多,長久而言,收支一定短缺,呈現資金接替不上的問題。








因此,未來的老年給付金額一定會往下掉!!

這個嚴重的勞保基金財務問題,影響了多數台灣人的老年給付權益,其影響層面比軍公教人員更多更廣。由於領取勞保的人數眾多,且勞保年金所給予額度又偏高,未來8年後,將面臨給付金額降低的危機。

以目前領取勞保老年給付者,年資久的,1個月大約有1.5萬~1.7萬元。(勞保月退休金的計算方式: 退休前15年平均月投保薪資×勞保累計年資×0.0155) 長此以往,只怕越年輕的勞工所拿到的金額就更少了。所以我們要先預設自己可能領不到勞保老年給付,即使拿到了,以目前的通膨,能領到的金額恐怕也不足以糊口。說不定只有幾千或頂多上萬的區間,所以未來的退休金,只怕不能再仰賴勞保了。

勞保基金財務健康與否攸關台灣近半數人口的勞保老年給付權益
影響層面較87萬軍公教人員更廣。 圖/全球人壽提供

用3招算出自己要準備多少退休金

一、把個人的退休金缺口算出來。假如你想在65歲退休,預設自己可能活到90歲,加上經濟通膨的影響,若1個月要準備10萬元,那退休金的缺口就是3000萬元。
公式: 90歲-65歲=25(年)     25年 x 每年12個月 x 每月10萬 = 3000(萬)

二、再計算自己在退休前,是否有辦法準備好這筆錢。以上面的例子, 若想得到心目中的退休金規劃,每年必須準備120萬元。
公式: 3000萬 / 25年 = 120萬

三、倘若你已確定退休金缺口無法達成,就只能延後退休以拉長準備期、或是降低每月退休準備金目標,舉例將預期每月要花10萬元,改成5萬元;或是善用理財工具及儘可能提高薪資

提早從25歲開始存 40年就有1千萬

前勞保局副總段繼明說 : 「若25歲的小資族現在就開始準備,在65歲退休前,至少有40年,準備時間將很充裕。若薪水3萬元,每個月存5000元,40年就有240萬元。但在過程中,小資族薪水會成長,再加計時間複利,退休前本金應有累計到500萬元。若再努力一點,30K小資族儘量減少開銷,1個月存1.5萬元,或投保具儲蓄理財功能的保險商品,段繼明說,40年後,不計加薪和複利因素就有720萬元,退休前本金累計到1000萬元應無問題。」

愛因斯坦說 : 「複利的威力,勝過原子彈。」

只要善用理財工具,就可以運用複利的威力縮短存放資金 ; 巴菲特這樣形容他的複利理論「冬天從山頂上滾下雪球,雖然剛開始的時候不是很大,但隨著時間的堆移,它會愈變愈大,並且能夠緊緊的連接在一起,而複利累積投資就和滾雪球差不多,很小的資金最後會得到很大的利潤」


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總結來說:
1.未來退休金要靠自己,而且一定要趁早投資,時間是關鍵。
在複利累積的過程中,資本只有在時間中才能夠充分的增長,所以巴菲特建議年輕人在拿到薪水後,留下必要的生活開支,剩下的就要進行投資。

2.讓資產不斷提升就要保持一個「持續性」和「良好」的酬率,巴菲特指出,一般來講,年報酬率能維持 5%到 8%就是一個很棒的績效。    


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