勞保要倒了怎麼辦? 勞保老年給付領不到?用3招算出自己要準備多少勞保退休金

很多人擔心自己領不到勞保老年給付，就算能領到恐怕也不足以過日子了。

預估勞保基金再不改革，可能再8年（民國116年/西年2027年）後就會用光。主因其一，勞保基金屬於社會保險，保費收取較便宜 ; 其二，台灣少子化的影響，能支付勞保費的年輕人越來越少，而領勞保年金的人卻越來越多，長久而言，收支一定短缺，呈現資金接替不上的問題。








因此，未來的老年給付金額一定會往下掉!!

這個嚴重的勞保基金財務問題，影響了多數台灣人的老年給付權益，其影響層面比軍公教人員更多更廣。由於領取勞保的人數眾多，且勞保年金所給予額度又偏高，未來8年後，將面臨給付金額降低的危機。

以目前領取勞保老年給付者，年資久的，1個月大約有1.5萬~1.7萬元。(勞保月退休金的計算方式: 退休前15年平均月投保薪資×勞保累計年資×0.0155) 長此以往，只怕越年輕的勞工所拿到的金額就更少了。所以我們要先預設自己可能領不到勞保老年給付，即使拿到了，以目前的通膨，能領到的金額恐怕也不足以糊口。說不定只有幾千或頂多上萬的區間，所以未來的退休金，只怕不能再仰賴勞保了。

勞保基金財務健康與否攸關台灣近半數人口的勞保老年給付權益
影響層面較87萬軍公教人員更廣。 圖／全球人壽提供

用3招算出自己要準備多少退休金

一、把個人的退休金缺口算出來。假如你想在65歲退休，預設自己可能活到90歲，加上經濟通膨的影響，若1個月要準備10萬元，那退休金的缺口就是3000萬元。
公式: 90歲-65歲=25(年)     25年 x 每年12個月 x 每月10萬 = 3000(萬)

二、再計算自己在退休前，是否有辦法準備好這筆錢。以上面的例子， 若想得到心目中的退休金規劃，每年必須準備120萬元。
公式: 3000萬 / 25年 = 120萬

三、倘若你已確定退休金缺口無法達成，就只能延後退休以拉長準備期、或是降低每月退休準備金目標，舉例將預期每月要花10萬元，改成5萬元；或是善用理財工具及儘可能提高薪資。

提早從25歲開始存 40年就有1千萬

前勞保局副總段繼明說 : 「若25歲的小資族現在就開始準備，在65歲退休前，至少有40年，準備時間將很充裕。若薪水3萬元，每個月存5000元，40年就有240萬元。但在過程中，小資族薪水會成長，再加計時間複利，退休前本金應有累計到500萬元。若再努力一點，30K小資族儘量減少開銷，1個月存1.5萬元，或投保具儲蓄理財功能的保險商品，段繼明說，40年後，不計加薪和複利因素就有720萬元，退休前本金累計到1000萬元應無問題。」

愛因斯坦說 : 「複利的威力，勝過原子彈。」

只要善用理財工具，就可以運用複利的威力縮短存放資金 ; 巴菲特這樣形容他的複利理論：「冬天從山頂上滾下雪球，雖然剛開始的時候不是很大，但隨著時間的堆移，它會愈變愈大，並且能夠緊緊的連接在一起，而複利累積投資就和滾雪球差不多，很小的資金最後會得到很大的利潤」。



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總結來說:
1.未來退休金要靠自己，而且一定要趁早投資，時間是關鍵。
在複利累積的過程中，資本只有在時間中才能夠充分的增長，所以巴菲特建議年輕人在拿到薪水後，留下必要的生活開支，剩下的就要進行投資。

2.讓資產不斷提升就要保持一個「持續性」和「良好」的報酬率，巴菲特指出，一般來講，年報酬率能維持 5％到 8％就是一個很棒的績效。    

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