輕易豐盛學苑: 30多歲的理財藍圖 - 20歲到60歲的理財規劃 (二)

30多歲常面臨人生階段性的需求，特別是現在年輕人較晚婚，普遍在30歲後才有小小存款準備步入禮堂。因此許多人在30多歲時同時來到結婚生子、買車買房、升官發財，五子登科的各種重要里程。

為了應變此階段的許多人生大事，理財規劃在此時格外重要，決定性的關係著，自己未來的財務規劃是否能夠蓬勃發展。

一、成家生子

30歲時工作一般趨向穩定，開始為結婚籌備婚禮開銷，以及結婚後的安居需求和生活支出做準備。婚禮若有長輩金援的，婚後手頭可以寬裕些 ; 如果要靠自己，只能兩人省吃儉用了。建議撥一筆款項到共同帳戶，做為每月的定期存款，此定存計劃最好有心理準備要存上十年。除了結婚基金，還有儲存頭期款買房子，以及生育托顧的需求。

二、安家買房

如果有生兒育女的大都希望有自住房好過租屋，加上目前銀行利率低，存下頭期款買房已成趨勢。但提醒買房時要審慎評估自己的狀況，有時房貸太高超過自身的經濟能力時，可能會影響到生活品質，以及育子養護上的困難。最好從買小房開始，畢竟買房後還有想不到的支出，例如房屋修繕、稅金、保險...等等，有了孩子甚至會進一步計劃，買部車載一家老小出門踏青，此階段正是花大錢的時候了。

三、大項支出和理財投資並行

30多歲正是人生起飛階段，此時有很多大項支出，像是買車、買房等等，卻往往因為設定了超出能力所及的理財目標，或是想靠高報酬投資短期致富而恐成敗筆，在此之前，不妨先自身評估下列的財務狀況。

1、現階段財務狀況

做好家庭資產負債、收入支出各項明細表，不時檢視收支去向、債務(房貸)還款計劃，例如房貸20年攤還，每月除了各項支出是否還款能力仍遊刃有餘等等。

2、理財目標著重實際，勿執著高收益。

投資理財上可以嘗試10%左右的商品，但要小心莫要激進尋求高報酬，風險相對也更高。

3、切勿人云亦云而跟風投資

投資最怕不懂裝懂，人家說這家股票會漲就盲從跟進，如果自己不確定就寧可不投，畢竟錢難賺，可不容許被詐騙一次，更要小心分散風險，雞蛋勿放一個籃子裡。

4、做好全家的保險保障規劃。

基本的家庭醫療保險還是得配置規劃，人生經不起一次意外，只有做了保障管理，也才能更安心在事業上衝刺。

5、控制家庭的消費，如果有了小孩花費更多。

人家說小孩自己會帶財來，但家庭的基本開銷還是存在的，記帳是必要的，每一筆資金來源及流動性從帳本中可完整呈現。記個三、五年再回頭推算，可以更清楚知道，何時需要資金了，預先準備安排，比遇事心慌緊急調度來的好。

6、準備緊急預備金

現階段儲蓄可能無法累積太多，但身邊至少要存有3個月的預備金，放在活存帳戶內隨時可提領。

7、找出自己接受度最高的理財方式，開始存入退休準備金

退休金是越早存越輕鬆，每個年齡層所需要的階段性理財藍圖各不相同，現階段要找尋適當的投資工具，同時理性審視清楚，什麼是自己接受度最高的理財方式，也就是自己用了這個方式管理財務，輕鬆而不費力，才會事半功倍，更能盡快達到預定的財務目標，和提前準備退休金的財務規劃。

人生最大的投資是投資自己，只有自己財商能力成熟了，才能無堅不摧~

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