40歲步入中年正是上有老，下有小的階段，不僅要面對生活壓力疲於奔命，還無法歇下腳步或放棄工作，因為老小的生活需求必須靠自己，以及為自己未來的退休生活著想。此時最重要的就是先做好現階段的財務規劃，並儘早準備存下退休金。
一、全盤掌控財務狀況
家庭或個人的財務狀況全盤掌控，隨時更新並詳細的統計盤點，讓自己可以清楚知道整體的財務狀況。
二、訂下短期、中期、長期的儲蓄目標
短期目標例如家中的孩子可能還在學，必須為他們準備高中到大學的學費，中期目標也許是父母的養老費或照護費，長期目標則是為自己存下退休金。
三、將每一筆獎金或意外之財做最好的投資規劃
因為日常的必要開銷，固定月薪大部份都已在計劃內了，但如果有意外收入呢? 有人只要有一筆獎金進來，就會很快花掉，因此事先選擇好適當的投資管道是很重要的。
意外之財可以找較高投報率的標的，同時要了解自己對賠率的承受度，畢竟高投報商品的風險較大，水能載舟也能覆舟，可以賺很多也能虧很多。所以在制定理財規劃時，不要先對預期收益抱有太樂觀的想法。
四. 職場上小心中年失業，或換產業及跳槽的風險
千金難買早知道，在職場上不幸遇到中年失業，也要儘早準備。若是中年才換公司或跳槽，亦有被減薪的風險，最好可以預留6個月的生活費當作預備金，假使有急用或意外時才可應付，以備不時之需，減少對生活的影響。
五. 儘可能增加收入，比如加薪或被動收入
40歲不上不下，只要在職就儘可能要求加薪、兼職或增加被動收入，以加強財務實力的籌碼，做更完善的理財規劃。
六. 算好何時是退休時機點，做好退休金規劃
如果40歲開始存退休金，到65歲退休時至少還有25年，可以選擇複利存款或複利型商品，長期的累積到退休時就有一筆可觀的收入了。
20歲階段年紀輕，工作不穩定收入不夠多；30多歲則是人生階段性需求太多，導致支出太大儲蓄也不盡理想，到了40歲，在公司已經有了一定的經驗及資歷，收入也可能增多，同時亦多了退休儲蓄的空間。
此階段要很明確了解自己的財務狀況，對投資收益也要了然於心，最好就是注意平衡風險和分散投資。40歲階段的夾心餅乾，在照顧家人的同時也不忘要愛自己，除了愛護自己的健康，也要放鬆壓力好好過生活。
人生最大的投資是投資自己，只有自己財商能力成熟了，才能無堅不摧~
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20多歲的理財藍圖 - 20歲到60歲的理財規劃 (一)