2019年9月17日 星期二

2020銀行VIP門檻-各大銀行VIP資格比較懶人包

佳麗前些日子相中了一間小坪數的老公寓,走遍大馬路上的各大銀行,想找家銀行貸款,卻怎麼都找不到... 因為房子老舊坪數又小,重點是她拿不出薪資證明,平時她主要靠收房租過日子,沒有薪資收入,故此銀行不願意貸。誇張的是某XX銀行的分行經理直接了當拒絕她貸款,說她資格不符,說她不是VIP... 她滿肚子氣的走出那銀行,心裡開始盤算著,真要找家銀行當個VIP了!!!

其實不是一定要VIP才能貸款,只是成為VIP後,可以拿到銀行更好的條件、更高的額度、更多的貸款成數、更優惠的利率... 畢竟,自己和銀行之間也是要長期經營的,若需要資金時,VIP隨時可以靈活調度,能夠很快拿到貸款。

要成為銀行VIP 的條件視不同銀行的規定,原則上在銀行定存50萬或100萬以上,有三個月的紀錄即可,每家銀行有不同VIP等級,像是100萬、300萬或1仟萬、3仟萬...等級,金額越高當然優惠越多。

以下圖示為2020各大銀行VIP的門檻資格。




有的銀行在客戶成為300萬的VIP後,即可辦理"理財型信貸",只要在一定期限內付利息(很像是房貸寬限期)就行,因此可靈活用於高投報理財。VIP還有的好處是房子要貸款時,一般人可以貸出8成,VIP則可優惠貸至85成甚至95成,甚至有的銀行前3-5年只要付利息就好。

不管是100萬或300萬VIP,只要擁有VIP的資格,除了辦理信貸或房貸條件比一般人更好之外,到銀行臨櫃時也有貴賓級"免等候"的尊榮禮遇,或是跨行領款、轉帳亦可享有規定次數內免手續費的待遇; 有些銀行的300萬VIP,刷機票可打七折亦或升等為頭等艙,或者是提供於機場貴賓室內休息,和享用貴賓室美食的服務,還有免費機場接駁車可接送呢。

只是要拿出上佰萬存放在銀行,多數人還是有些為難的,因此有人為了擁有銀行的VIP資格,跟幾個朋友商借270 萬只要1天,自己也湊個30萬,一共300萬到銀行辦理定存,再利用「定存質借」的方法,從銀行借270萬出來還朋友,醬3個月之後就可以成為銀行的VIP了! 

也就是說,定存質借」將定存當成財力證明,讓銀行借錢給你。 但質借也要付利息的,只是借款利率計算方式,通常把存期的定存利率再加碼1至1.5%計息; 定存質借的額度則限制在九成,總歸來說定存質借比信貸利率來的划算。

以下簡述定存質借的優點 : 
  • 借款期限相對較短,可以保本借款。
  • 比活存好用。
  • 借款若未滿九成,或成數少,其借款期限可以再拉長。
  • 不用定存解約,只要把錢存回帳戶就可還款了
定存質借的風險是:
  • 不能解約: 只要開始質借,這筆定存就不能解約。
  • 盜刷風險: 戶頭內可用的餘額會變多,怕有金融卡盜刷風險。
先斟酌個人的需要,再依據每家銀行VIP所提供的方案,以了解自己可以拿到那些優惠、可否擁有理財型信貸、和倘若要定存質借所需的成本...等等,事先向銀行詢問清楚,這樣成為銀行VIP 後,才能將自己所擁有的VIP資源多方面靈活應用。

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