前一陣子收到網友P小姐的詢問，P小姐告知以前保的美元儲蓄險保單已滿期，當初美金保單換的匯率大約29-30元左右，此張保單為複利3.5%。由於近期台幣處於強勢升值狀態，而美金一直貶值，因此讓P小姐困惑的點在於大家會把保單解掉把錢取出避免賠了匯差，還是會繼續放著不動呢？針對網友P小姐的問題，相信這也是大多數有保美元儲蓄險保單的困惑。現在就讓小Q來為大家解惑吧！
首先，投保儲蓄險商品前，要先了解通常儲蓄險的保單規劃比較屬於中長期的理財規劃之一，因此會建議在投保儲蓄險之前，先確認自己的基本保險的保障是否足夠？還有最好能夠另外準備一筆隨時可動用的1-2年份緊急預備金，以應付突然急需要用錢的狀況。在了解儲蓄險屬於比較中長期的規化後，可以思考一下當初規畫儲蓄險的目的是未來退休後使用呢？還是保單滿期後就要開始使用呢？如果是未來退休用，在找不到比複利3.5%更高的保單工具下，通常會建議繼續放著讓它複利滾存。
愛因斯坦曾說：「複利是世界第八大奇蹟。」時間加上複利的力量，是比原子彈的威力還要大，聰明人會選擇善用複利加時間的威力讓自己的資產增加。況且以前的美元保單利率比現今目前的保單利率還要高，在不急著用錢的情況下，建議將儲蓄險繼續放著讓它複利滾存，做為未來的退休金使用。
若當初這張保單原本就規劃滿期後要拿回動用，這時候要考慮這筆錢當初是規劃拿去理財？還是拿去投資？有其他網友說，為了規避換成台幣的匯差損失，可以將到期保單解約後拿去轉投資美股。這時就可以看出大部分的人習慣靠投資去賺錢，但大家往往容易忽略「投資」這件事其實是有風險的，這筆金額是有可能會全部賠掉不見。所以如果要將儲蓄險解約後拿去做投資，你必須先了解投資是有賺有賠，因此不太建議將保單整筆解約拿去做投資。
如果是考慮到匯兌風險，擔心越放越久會賠了匯差才想將保單解約，美金是國際流通的貨幣，它有一定的循環週期，不太可能長期都處於弱勢的狀態，所以長期持有美金仍具有其保值的功能。在確定保單是複利3.5%且長期持有的情況下，複利效果應該會大於匯率損失。複利效果就是前面幾年你可能會感覺不到他的威力，但只要加上「長時間」，複利的威力就會變成指數型成長。
就資產配置而言複利3.5%雖然不算多，但除了匯兌風險以外，可以說是零風險，若不是當成未來退休金使用的話，也可以將這一筆儲蓄險繼續放著滾存來代替緊急預備金！
以上是小Q針對已到期美元儲蓄險保單該如何處置的觀念整理給大家參考，若你覺得小Q的文章對你有幫助的話，歡迎轉發分享給朋友喔！:)
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