舉例來說，70歲王先生有一張400萬元保額終身壽險，35歲時投保可能共繳保費100萬元，經過時間複利累積，目前保單價值約340萬元，李先生若選擇 轉換住院日額醫療險計劃每日5,000元，就可用新保單35歲費率，轉換費約60萬元，保險公司會從保單價值準備金中扣除60萬元，舊保單保額就會下降， 但有張新醫療險保單提供醫療保障。金管會雖擬同意開放高齡族群保單轉換，但為避免壽險公司趁機處理高利率保單的包袱，壽險公會在自律規範中也提出五大機制 以防止弊端發生，包括三年反悔期、受騙終身可回復、客戶適合度調查、事後電訪以及保險公司不得因此轉換給予業務員任何佣金或獎勵金。
眾所週知，壽險公司早年推出的壽險保單，許多預定利率在6.5∼8％之間，但現在銀行存款利率只有1％左右，這些保單成為壽險公司財務的沈重負擔。目前保險公司實際的投資報酬率約在5%左右，所以約有1.5%~3%的利差損，假設停泊在壽險公司的高預定利率的保單價值準備金總數是1兆，則每年的利差損約為150~300億。過去曾有保險公司以較高保額的投資型保單，鼓勵消費者將舊壽險保單解約，部分買保障、部分轉投資，大幅降低壽險公司的利率保證壓力。保險局擔心這類情況再度發生，因此在這次業者提出保單活化建議時，遲遲未核准，且討論過程已長達兩年。
壽險公司是營利機構，將本求利本無可非議，為了讓消費者的舊保單可以活化，花了這麼多心力，還提出五大機制，以防止消費者權益受損，真是佛心來也！不過事出必有因，壽險公司這麼多動作總是有動機的，除了想到減少高利率保單的利差損壓力這個動機之外，實在想不出來壽險公司不好好開發新業績，卻在舊保戶身 上打轉，想出這麼個冠冕堂皇的說法，端出這套「保單活化」的戲法所為何來？又有五大機制來防弊，保險業這種種作為，難道只是為了提供消費者更好的服務？保險公司何時開始如此重視消費者權益？
多舊保單的預定利率為6.5%~8%，消費者可能不是太清楚它的意義，如果把舊保單理解成銀行帳戶，保單價值準備金理解成帳戶內的存款，而保單預定利率 則是銀行承諾的利率，這個帳戶消費者高興存多久都可以。以預定利率8%，保單價值準備金170萬為例，等於消費者存了170萬在帳戶內，而存款利率銀行保證為8%，不能調降存款利率。現在銀行請消費者把這個帳戶內的錢提出來，或把帳戶結清，把錢存到別的戶頭，利率只有2%左右，聰明如您，會願意接受銀行這樣的安排嗎？
保單活化可以轉換為即期年金、遞延年金、醫療險及長看險保單，保單其實都有利率因素，如果這些轉換後的保單，利率是原始保單的6.5%~8%，則當然可以考慮轉換，如果不是，則這樣的轉換對消費者是相當不利的。因為保單預定利率是一種承諾，保險公司無權自行調整，但當消費者申辦前述的轉換時，因為轉換後的 保單預定利率只有2%左右，所以也就變相地降低了保單利率。所以，除非實在阮囊羞澀，需孔甚急，只好辦轉換以求週轉，否則實在看不到這樣的轉換對消費者有何好處。
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