保險商品的本質是理財項目中「避險」的工具之一，除了要在對的時間點使用之外，更要適時的檢視及調整維護，除了事前規畫需要符合需求之外，更要因應環境與責任的變遷，適時調整改善。
以下歸納三個檢視及調整保單的時機
一、當環境、法規變動時：
部分商品可能無法再達成轉嫁風險的目的，例如：
1.健保改制為二代健保加上醫療技術進步，以至於現在醫療環境改變，隨著住院時間的縮短、自費醫材費用暴增，傳統的定額給付險種難以支付。
2.隨著科技進步，癌症治療方式不侷限於醫院，像是拿著處方籤至特約藥局領藥回家服用的標靶藥物治療，以至於傳統針對癌症住院給付的癌症險，難以支付該筆龐大花費。
二、自身或家庭責任變動時：
多數購買保險的人，主要目的都是為了不給其他人帶來麻煩，所以付出少許成本給保險公司，達成轉嫁風險的效果，但隨著責任變動，保障也需要調整，像是：
1.步入婚姻組成家庭時，適時檢視雙方保障，讓夫妻雙方對家庭風險承受能力有認知，並適時補強不足之處。
2.小朋友出生、子女成年、長輩退休，都會使自身責任比重產生變化。
3.背負高額貸款時，像是：房貸、額度較高的融資等等。
三、資產計畫或環境調整時：
即將繼承遺產/家業，或是打算做資產傳承的提前布局，又或是打算做退休規畫、子女教育基金的留存時。
適時的檢視保單與自身需求是非常有必要的，如果遇到上述說的四個時機點，記得把保單拿出來檢視，讓保單發揮到最大的價值，而不是越保讓自己越危險喔！
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