許多人從學校一畢業就有了第一筆的負債－學貸；也有人因為不懂要將信用卡的費用全額繳清，或過度的消費而開始了信用卡循環利息；從社會新聞中，更可以發現有些人因為債務無法償還而走上絕路；當然也有人想買車和買房，因此有了車貸和房貸，人人都有可能因為各種原因而有負債的機會，由此可知負債管理是多麼的重要阿！
其實理債比理財還要來的重要，千萬不要債務未規劃，就急著想要投資賺錢，而負債管理的概念就如同儲蓄帳戶的目標管理，設定好還債目標與計畫，用4個步驟一步步的脫離負債人生：
首先，要先清點你的負債，詳列每一筆的負債，例如: 學貸、車貸、房貸…等等，你必須清楚知道自己有哪幾筆負債。
第二你要列出負債清單項目，包含每筆負債的總金額、每月需還款金額、還款時間以及利率多少。
第三個步驟是根據利息高低排順序，利息較高的負債比較緊急，還款壓力也比較大，因此就需要優先處理償還，所以若是有多個負債需要償還，償還的優先順序就用利息的高低做決定。
第四個步驟和銀行協商債務整合與降低利率，並準備好自己的還款計畫，跟銀行協商利率，就有機會維持好自己的信用。另外，也可以用投資報酬率來決定還款順序，若你的投資報酬率小於1%，優先還款金額少的負債項目，然後一個個的還款減少負債量，但你的投資報酬率高於5%，高於5%的利息貸款就要優先還清，低於5%的利息貸款再慢慢的一個個還清。
會產生高額的負債並非沒有原因，這可能意味著沒有理財的觀念，或許有了理財與理債的觀念，就會讓生活開始變得不同，因此最重要的是投資自己的腦袋和自己管理財務的能力，在打好理財觀念的地基之後，再學習投資的技巧，如此穩紮穩打的學習方式，才能蓋起堅固的財富堡壘！
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