投資是終極的被動收入，能否達到財務自由的最重要關鍵
本次就來跟你分享怎樣制定快速成功的投資策略五步驟下半部
快速成功的投資策略五步驟
第三步：決定目標資產配置
資產配置
資產配置指的是各項資產配置百分比(現金、股票、債券、保險等等)，這是投資最重要的決策，你如何配置會決定你整體的風險及能夠獲得的報酬來源。當你設置好資產配置的比例後要讓全部的投資帳戶裡都維持這個比例配置。一般來說，股票風險較債券高，如果風險承受度高，股票比例可以增加，債券比例降低，反之如果越接近退休或達到財務自由的時間，債券的比例會逐步調高，以降低我風險。
配置比例
該怎麼調整配置比例呢？一般建議債券比例與年齡相符，也就是35歲的人，債券比例就為35%，但這其實是假設60、70歲才退休的情況，這種設置的退休風險太高，因為報酬被最小化了。
在《財務自由：提早過真正想過的生活》一書中，作者建議，如果你距離退休還有10年以上，可以在股票上投資百分之百的比例，因為你能投資的期限越長，可承受風險越高。距退休期限越遠，越久才開始提領這筆錢，而且你還能夠賺錢。當距離退休期限越近，就要承受越少風險，因為你開始需要靠投資收益生活。
再平衡
這是資產配置中很重要的維持動作，隨著市場波動，調整資產比例讓它維持同樣配置比例，這樣的動作我們稱為「再平衡」，建議頻率為一季一次。
假設原本配置股票60%債券40%，因為市場大漲後，股票變成80%，債券變20%，這時如何做再平衡？
1.我們可以賣掉變多的資產來購買變少的資產，上面例子的話就是賣掉股票購買債券。
2.更好的做法是，投入更多錢直接購買減少的部分，這樣一來有更多錢在裡面投資，又減少獲利贖回帶來的所得稅。
第四步：評估投資費用並盡可能降低
我們在進行投資時，或多或少都會伴隨一些投資的行政費用或管理費用，雖然這些費用看似不多，但對於投資收益會有下面三種長遠影響，
1.投資的成功速度
2.特定時間能賺的錢
3.財務自由的達成時間
當投資費用高，能複利的錢就少，就算只有每年1%，這1%也會成為負複利，所減少的獲利金額會逐年負複利增加。假設投資費用2.2%，經過了25年，其實就減少了29.2%的投資收益。如果拿美國股市平均7%的投資報酬率來看，我們每年靠其中3-4%的投資收益過活，在扣掉1%的投資費用，每年能留下繼續複利的錢就只剩下2-3%了。2-3%和3-4%看似不多，長久下來絕對是可觀的數字。
因此對於你所有進行的投資，都要做投資費用的評估，超過0.3%以上的費用都應該重新評估適當性，盡量找到其他類似但收費較低的投資選項。
第五步：選擇正確的投資標的
這部分應該是大家最感興趣的，當前面都準備好之後，再來選擇投資標的。
購買共同基金或指數型基金
對於投資入門者，或是沒太多時間精力研究的投資者，我會建議直接購買共同基金或指數型基金(ETF)，這些一次購買多種股票、債券、主題和產業，就有非常多選擇，列如股票型、債券型、混和型(股票+債券)等等。共同基金一天報價一次，而指數型基金(ETF)像股票一樣隨時波動，其中都有多種選擇。
最佳投資工具
在眾多投資工具的選擇中，股票是我們最常聽到，也誤解最深的，短期雖然可能波動很大，難以預估，正是如此，許多人看到市場受訊息一波動就匆促買進賣出，當然很難從股市中賺到錢。但從長期來看，股票其實是極穩定的投資，而且容易預估的，因為好公司和國家都會持續發展，這樣的趨勢是很好判斷的，拿美股市場來說，過去100年平均報酬率是7.3%。假設你跟隨大盤，放著長期每年以7.3%成長，很驚人呢！研究顯示，90%的主動投資，15年後表現還不如大盤。
購買相對涵蓋面較廣的基金
既然股票長期穩定，我們可以針對這特性投資，申購一種相對涵蓋面較廣的股票型基金，不用因為沒時間研究個股錯失投資機會，還能享受市場成長的紅利。這裡建議選擇兩種，一種是全股票市場型基金，一種是S&P500型的基金，一個是跟隨美國前2800大公司股票，一種是美國前75%的大公司股票。
這篇推薦一些投資標的供參考
全股票市場型基金
Vanguard全股票市場指數型基金(VTSAX)
Vanguard全股票市場ETF(VTI)
Schwab全股票市場指數ETF(SWTSX)
BlackRock的iShares Edge MSCI美國最小波動率ETF(USMV)
Fidelity全市場指數型基金(FSTVX)
S&P500型基金
Vanguard 500 Index Fund(VOO)
Invesco S&P 500 Eql Wght ETF(RSP)
VanEck Vectors Morningstar Wide Moat ETF AUD(MOAT)
這兩種的股票投資收益很接近，雖然你可能在某一年獲利超越大盤，但也很難持續5年以上表現都優於大盤。
建立自己的全股票市場基金
如果你認為上面的太沒挑戰性，也可以試試建立自己的全股票市場基金
大型股票基金40%(指市值超過100億美元)
中型股票基金30%(指市值在20-100億美元之間)
小型股票基金30%(指市值在300萬-20億美元之間)
個股股票投資
當然你可以選擇個別股票或債券，如果你對自己的市場研究能力深具信心，但這種個別投資，風險較高，而且會花費較多時間。好處是買到像亞馬遜、Facebook、Google、波克夏這類的好股票，獲益是能明顯超越大盤的，甚至遠遠超過。但對入門者，建議投資個別股票比例別超過資產淨值的5%。
花時間建立一輩子可用的投資策略
萬事起頭難，建立投資策略也不例外，其中包括擬定財務目標、增加儲蓄率和投資率，到實際找尋投資標的投資，這一切的努力，將會用財務自由來回報給你。從零開始到最初100萬通常會花費最久的時間，之後100萬到200萬所需時間會變短，200萬到300萬又會更短。
每個月想辦法多存1%的錢進行投資，你就能朝財務自由逐漸靠近。不要等完美的投資機會出現，這專家做不到，你也做不到，等待對的進場時機是浪費時間，投資效果是需要長期才能看見。記住，從儲蓄、主業、副業、獎金等，盡可能增加投入投資的資金，每天多投資100元，都能幫你提早達成財務自由好幾天、好幾個月甚至好幾年。現在的投資，都是幫你買到未來的時間。
建立快速成功的投資策略五步驟就到這邊，希望今天跟你分享的對你有幫助。
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