你曾經有過負債嗎?無論是學貸、信用卡債、車貸、房貸等等，你對於債務的認識和管理足夠嗎?
大家最常碰到的負債就是信用卡債了，有些人習慣只繳最低金額，養成了先享樂後支付的習慣，卻沒有去留意信用卡循環利息15%起跳的被動支出，造成了財務漏洞。
償債有3大原則
1.借款利率由高到低來歸還
2.債務筆數由多到少，讓筆數降低好管理
3.償債順序由小金額到大金額
如果收入和支出差不多一樣，就要想辦法開源。
背債要如何投資?
利率3%以下:用來套利，例如台股、美股、ETF、基金
利率3%以上:優先償還貸款
利率15%以上:進行債務整合
能力真的很有限的話，透過債務協商，銀行其實是可以商量的，甚至有機會降低利息。千萬不要逃避不面對，就算搬家，銀行也會有管道能找到你，而且強制從薪水裡扣款。
小祕訣:信用良好，有乖乖還錢給銀行的人，通常可以拿到較好的利率。
要是理債和投資可以管理得當，有機會能夠進一步規劃買房，可以運用以下攻略:
1.運用5年寬限期方案
2.40年房貸
3.貸款成數9成以上(如果本身還款能力不錯，物件地段也好的話)
4.青年安心成家(須滿20歲且自己及小孩名下都沒有房子，貸款金額800萬為上限，前2年利率1.19%)
5.階梯式還款(前10年本利和只佔房貸的1成左右，後面繳的錢才拉高，變成約2~3倍)
結論:貸款是可以讓資金靈活運用的好工具，但是這個貸款不能夠造成自己心理上的壓力，或是貸款金額短期間內還不出來。因為還款時間拉愈長，風險愈大，能夠用手邊現金就直接還清的狀態是最好，
要是必須多工作兩三個月才能還出錢的話，就容易周轉不及。建議投資或借錢(包含信用卡消費)都要量力而為，避免一時貪心而弄巧成拙。
資料來源: 今天大小事Youtube頻道
圖片來源: 個人再生を行って人生出直し中のサラリーマンのブログ