資產配置，聽起來很高大上，好像需要具備專業知識才知道該怎麼做，其實事情沒有想得這麼困難。
今天教你10分鐘學會資產配置，不管有沒有基礎都能學會。
購買資產能夠獲取收入，大家都知道，但有些人想找到低風險又高報酬的資產投資方式。我想說的是單一資產"不可能"做到低風險高報酬，如果真的有的話，大家都去做就好了，又怎麼輪得到你，這樣還需要出其他資產種類嗎？雖然單一資產無法做到，但其實我們都能透過適當的資產配置，來降低風險，找到獲利和風險的平衡點。
在莎士比亞的《威尼斯商人》裡，安東尼奧就告訴老友，他並不擔心自己的貨物，因為他買賣的成敗不寄託在一艘船上，更不是倚賴著一個地方，全部財產也不會因為一年的盈虧受到影響，因此貨物不使我憂愁。
1952年經濟學家哈里‧馬科維茲(Harry M Markowitz)發表經典論文《資產選擇》，證明通過多種資產組合，能比單一資產的收益更高且風險更低。並在1990年獲得諾貝爾經濟學獎。因此資產配置能達到降低風險、增加收益是經過審慎研究證明過的。
什麼是資產配置？
資產配置指的是，在各種金融產品中，決定用資產購買哪幾種產品，每種買多少的過程。簡單來說，資產配置就是通過調整資金的放置比例，找到最優的結構，獲得理想收益同時又能將風險降到最低的方法。
四種資產類型
在談到如何資產配置前，我們需要先了解資產的四種類型。如果拿球員的球員來比喻，就分為進攻型、助攻型、防守型、機動型四種。
1.進攻型
風險較高，但收益也較高的，專門獲取超額收入。例如：股票、選擇權、期貨。
2.助攻型
收益相對固定，但能相對安全的跑贏通膨。例如：債券、儲蓄險。
3.防守型
能應對極端情況，防止後院失火的。例如：保險。
4.機動型
不可或缺的替補隊員，在需要變換配置時的資金。例如：活存或能快速變現的投資。
資產配置操作順序
1.預留生活費
先留下緊急預備金3-6個月的生活費，以備不時之需，避免臨時要用錢。這邊屬於機動型的配置，資金隨時可以取出來。
配置比例：3-6個月的生活費。
2.買好保險
保險雖然在一般人印象不是很好，認為觸霉頭或是用不到還要花這筆錢，加上保險業務員的社會形象有的為了業績過於積極。但其實保險對資產配置來說非常重要，買保險能以防不確定的風險，是人生的保底神器。
很多人在人生奮鬥的過程中，結果因病或因故落入貧窮，辛苦存的存款都因為一次意外拿去當醫藥費，這是很不值得的。買保險很難改變人生，但能保護人生不被改變。
放置比例：雙十法則，年收入的1/10來做10倍年收入的保障。如果年收入50萬，就用5萬配置大約500萬的保障。保險裡面還有許多細部，建議諮詢專業的保險業務員，取得最好的保險規劃。
3.享受經濟發展成果
要能積累財富，只靠薪水是不夠的，需要讓錢去為你賺錢，也就是投資，使用有機會獲取高收益的工具，例如股票。我們很難人人創業，但我們都能透過購買優秀公司股票來獲益，這樣的風險比創業小，還能分享那些優秀創業的經營紅利。如何購買優秀股票，坊間也有許多派別，其中個人較偏好巴菲的價值投資法，找到好股票在合理價格進場持有，適合沒時間進出的一般投資者。
如果真的還是不知道怎麼找到好公司的股票，也沒時間研究，建議可以買指數型基金，跟著大盤走，那些相對穩定的國家，其證券市場長時間來看都會是正成長的。記得維持你的選股紀律，不要隨波動而胡亂變動，股票市場常說七虧兩平一賺，指的就是那些胡亂動作把自己做死的人。
配置比例：80法則，用80歲減掉你的年齡，就是可投入的資金比例。例如40歲，80-40=40%，在扣掉生活費和保險費後，可在投入40%資金。
4.固定跑贏通膨的
波動幅度較小，獲利較穩定，至少要比通膨率高的產品，例如儲蓄險、債券等等。這部分主要利用時間去利滾利，讓時間做你的朋友，幫你穩定獲取可預期的報酬，來平衡高收益帶來的風險。
配置比例：年收入扣掉上述三項之後的比例。
資產配置案例
年收入100萬的30歲成人，每個月生活花費約5萬，存款還有70萬，請問該如何配置？
Step1 預留生活費：留下5萬*6個月=30萬
Step2 買好保險：雙十法則：年收入10%，約8-10萬購買保障約1000萬左右的保險保障
Step3 享受經濟發展成果：80法則：80歲-30歲=50，因此可投入50%資金，(100萬-30萬-10萬)*50%=30萬
Step4 固定跑贏通膨的：100萬-30萬-10萬-30萬=30萬
一年之後，不論漲跌繼續持有或拋出，恢復到原有結構，持續一段時間，你就會找到屬於自己的資產配置法了。
資產配置說難可以很難，但想簡單也能很簡單，對一般人來說，只要把握幾個基本原則，將雞蛋放在不同籃子，維持最優結構，讓收益更高風險更低就足夠了。透過上面四種步驟，相信你也能將自己的收入做基本的資產配置，接下來就是在實踐中，慢慢去調整成最適合自己的資產配置了。
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