觀念七：不保\還本的消耗型

不保本、不還本純保障險的最大特色是低保費、高保障。出事拿的大錢，保障倍數很高。但沒事的話，保費一毛錢也拿不回來，也就是消耗型保單。

至於保/ 還本型，出事當然也拿大錢，沒出事則於滿期或身故時，退回總繳保費，也許加個幾%。保/ 還本型沒事可不時拿些小錢，但為了把你繳的錢還給自己，保費比較貴，而且貴蠻多的。

還本型壽險改造的儲蓄險具有強大的保全資產功能；且未來若回到高利率環境，還本型可在投保當下，就一次鎖定高利率，然後定期領錢、領很久。若不想浪費保費、喜歡確定的保本、厭惡不確定的投資風險，就算保障效率不佳，只要心安仍可考慮還本型。

總結：

進行保險規劃時，重點在「比重配置」，且有兩個大原則須遵循，分別是「保大不保小」是指風險最大的先保，及「保近不保遠」不要去想很遠之後，才會發生的事，重點是不要拖累別人。

買保險時，常有人對於要買定期壽險還是終身壽險感到疑惑，許多定期壽險保單的承保年齡上限為75歲，不過，75歲會發生的事情，對於年輕人而言，是50年後才需要面對的，若買的是終身壽險，經過50年後，通貨膨脹，就算能領到的給付金額不變，價值也會降低。

年輕人活動力較高，最大的風險就是意外，所以意外險絕對是必備項目，再來就是醫療需求，因為無論意外或生病，門診、手術，住院期間不能工作，因此，規劃醫療保障時，可考慮實支實付的醫療險。