透過定期定額，加速小資族達到財富累積效果

定期定額簡單來說:

一定期間內(每月、每季或每年)，並於期間內固定撥出一定金額(三千、五千或者一萬)來投

資在無論股票、基金、外匯等投資工具，透過自動定期定額的方式可以達到強迫儲蓄的功

能，非常適合剛起步的投資新鮮人。

目前新鮮人剛畢業，薪水可能不高，建議可每月定期定額3000元來投資，無須在乎市場波動

或者進場時機點，對於剛學習投資的新鮮人來說不外乎是個好方法，當然短期波動可能會使

帳面數字起起伏伏，但定期定額的觀念就是可以於淨值低時，購買較多的單位數，淨值高

時，購買較少的單位數，這樣的好處就是可以平均成本，所以定期定額的投資方式，又被稱

為【懶人投資術】。

適合定期定額的投資者

⏩投資新鮮人

初期剛畢業的投資新鮮人，普遍薪水不高，每月僅1000至3000就能參與市場的投資機會，並

有強迫儲蓄的好處。

⏩無法整日盯盤的投資者

對於工作忙碌而無法時時刻刻盯著市場的投資人，透過定期定額的方式，一樣可以參與市場

的漲跌。

⏩耐心不足，容易情緒波動

定期定額的目的，就是擔心有些投資者時常買進賣出，常常錯殺，然後無法穩定累積財富，

透過自動扣款並定期定額可以達到財富持續累積的效果。

微笑曲線

當投資市場的價格如下圖

分三次進場，假設每次投資金額皆為1500元

價格	單位數	投資金額
15元	100	1,500
10元	150	1,500
5元	300	1,500

從上表可得知，價格高時，單位數較少，價格低時，單位數較多，經計算後平均價格為8.18

元(總投資金額/總單位數)，表示當市場價格高於8.18元，便可以獲利。

總言之，透過定期定額可以持之以恆累積財富，另外透過市場漲跌，享受微笑曲線帶來的獲

利效果，實在是小資族的好幫手。




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