年終獎金,三節獎金,額外獎金～該如何有效規劃？

拿到年終獎金,三節獎金,額外獎金的你，通常都如何處理呢？
是全部拿去犒賞自己了，或者通通拿去投資股票了？

跟你分享獎金該如何分配最有效！最面面俱到！

首先，我們把這份非固定收入切割為黃金四等份～

第一等份～為必要性支出作預備
第二等份～清理高利率債務
第三等份～學習與投資
第四等份～慰勞自己

按照這樣有效的分配，不但不會讓你覺得一毛都沒享受到，心情鬱卒！

也不會讓你覺得一毛都不剩，悔不當初！

第一等份～為必要性支出作預備 

事實上，讓一般人存不了錢的，真的不是偶一為之的聚餐、唱 KTV 等「不固定支出」，而是過高的「固定支出」，像是保費、貸款、電話費等每個月蠶食鯨吞的繳費陷阱，如果有了年終獎金的犒賞，卻讓你以為「沒關係，反正有年終！」壯了錢膽，從此開了一個頭，這一年的固定開銷，就會多了一大筆，年初才開始，就註定了一個「存不到錢的循環人生」！

因此切記，預先做好資產配置規劃，才不會發生「獎金一入帳，又不知不覺溜走」的窘境。至少將獎金的一部份當成儲備金，才不會到時還得從月薪中扣除一大筆金額，瞬間「失血過多」。舉凡保險費、子女教育金、綜所稅等等，這些「已知」且「固定」每年都必須要支出的大筆開銷，除了可以拆解成12等份，提撥月薪來做零存整付外，另外一種更便捷的作法則是，在領到獎金的初期便將該筆費用的金額先定存起來，然後將定存到期日設定在費用支付日的當個月份。如此一來，除了可以確保專款專用之外，還能再額外賺取微薄的利息。如果是更加精打細算的您，甚至可以將定存「指定到期日」為保費扣款的前一日，連零星日期(未滿1個月)的利息也不放過。

另外，就是每年要繳的醫療險、意外險等固定保險開銷，這些保險，只要一買了，就得乖乖繳到期滿，中途落跑只會越賠越大，更不划算；如果是有孩子的爸媽，更別忘了六月底的學雜費，這些錢，一定要趁獎金進帳，就預先列成詳細清單，也順便再檢視一次，今年哪幾個月可能會有特別現金要流出，如此一來，時候到了，就完全不需要慌張或心痛。

第二等份～清理高利率債務

如果你身上還揹著一大筆信用貸款或車貸，通常這類貸款的利率，都遠高於定存利率，當然不用考慮，先還才是王道！

與其一昧追求手頭現金的多寡，不如先將債理好、降低還款負擔。

若同時有好幾筆債，建議優先償還信用貸款或汽車貸款這類的高利率債務，避免債務愈滾愈大。別忘記，清債的同時也是在替未來的自己減輕壓力喔！高利率債務，這裡指的是卡費、信貸、保單質借等等，會造成淨現金流出的消費性(高利率)壞債一定優先償還。其他如套利交易、買房出租等等，能創造淨現金流入者不在此限。

請了解，能幫助自己賺錢的才是正資產，而相反方向不斷讓錢流失出去的，絕對是貨真價實的負債。

第三等份～學習與投資

趁有一筆資金可運用時，思考應該如何投資吧！不見得一定要挑選高報酬的投資方式，衡量自身的風險承擔力，選擇適合的產品即可。平日既有的投資規劃仍在持續進行，獎金的結餘也可作為「股災加碼金」，或者暫放定存、或者拿來抽股票，待日後天有不測風雲時，可供進場加碼之用。

除了金錢的投資之外，「投資自己」也很重要，花一大筆治裝費可能會讓你比較亮眼，但內涵卻是歷久不衰的，投資自己的腦袋，增加誰也偷不走的資產。就算沒有明確的目標，也可以做足功課後報名有興趣的課程，創造接觸新事物的機會。

第四等份～慰勞自己
難道年終獎金只能花在「正經事」上，不能用來娛樂嗎？當然不是，但如果做到上述三項，剩下的年終獎金才能用得踏實，是吧？

做好上面三項規劃後，無論是趁年假規劃出遊行程、和親朋好友享受高級的美食佳餚、或是存起來當之後的娛樂基金，都能無後顧之憂的放心享受啦！

總結：想妥善運用獎金，可先扣除未來的必要開銷，並償還高利率債務，再進行投資規劃，最後再將多餘資金拿來犒賞自己一番，把獎金妥善分配在理財、理債、投資、娛樂層面，打造一個好的現在，才對得起未來的自己喔！＾＿＾

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