如果你現在還是領著薪水的小資族，都已經覺得生活不容易了，有什麼資格不開始規劃沒有收入的退休生活費呢？如果你隨便翻書或是網路上搜尋，就有許多人教你各式各樣的存退休金方法，到底是要靠基金投資、存股領股息，還是操作ETF好？
本篇就來用3個步驟教小資族退休金規劃怎麼做
1.設立目標
既然要規畫退休金，我們必須知道自己需要多少金額作為退休的生活支出才是足夠的。依照自己退休生活需要的每個月開銷，以及自己預計幾歲想退休，來推估準備時間，就能輕易算出需要的退休金額。例如：身為一個月收入不超過5萬元的小資族，就算考慮到未來通膨的風險，每個月3萬元的退休生活也就足以應付了。如果現在30歲，打算在60歲退休，因應現代科技醫療發達，壽命拉長為由就保守一點，準備60-90歲的退休金，那麼3萬*12月*30年=1080萬就是你需要準備的退休金額。
如果從30歲起就開始準備，1080萬/30年/12月=3萬就是你現在每個月要存下來的退休金，聽起來是不可能的任務，要是我月薪根本不到4萬，光是生活費就不夠了，哪有可能存到這樣多。其實，若是在年化報酬率為 6% 的條件下，透過每年的複利，在 30 年內存到 1080萬的目標，每月投資11,384元就可以做到。
2.了解資源與工具
扣除公務人員，多數人領的還是勞保和勞退，建議要清楚自己的身分和年資可以對應領到的金額是如何計算，不過千萬別把這筆錢算進去自己退休金規畫裡，因為台灣的少子化和人口嚴重老化問體已經影響勞保制度，入不敷出的結果，就是沒有人可以保證，會不會遇到改革正好砍到自己的退休金。至於，想透過投資理財規畫退休金的話，選擇的工具有百百種，大原則就是要確保是低風險而且一定要能夠保本的，並符合年化報酬率為
6% 的條件。
3. 有夢最美，築夢踏實
存夠上述「夢想」預算之後，再退休。如果你快要退休了，但無法存到足夠的預算，那只能延後退休，多賺幾年的錢；或者，降低欲望。從另一個方面來講，與其把所有「夢想」寄託在沒有工作收入的退休期，我建議，有工作收入的在職階段去完成，然後再退休。這是比較務實的行為。
畢竟，無法再用勞力換取工資的退休族，去從事比上班階段花更多錢的行為，這是很不智的。藉由上面試算的例子，也想提醒大家，越早開始籌備退休金越輕鬆沒壓力，要是快50歲才開始的話，不但是上有老，下有小的夾心餅乾，支出開銷很大而備感壓力，也因為沒有提前準備，而難以準時退休。既然都是要準備的錢，何不現在就開始，年輕是最有體力和時間本錢的掙錢存錢好時機，千萬別讓不急但是重要的事拖延，成了又緊急又重要的事了。
以上的個人觀點和做法是用比較保守的預估，作為最壞打算的那道防線，實際上，只要是不斷充實自己的人，會隨著實力的累積，主業(年收入隨著年紀逐漸增加)和被動收入持續往上走，如果是這樣，當然會是最好的結果，退休準備也會更加從容而不費力，所以說投資自己的腦袋一直都是最划算的，也祝福大家未來都擁有快樂的退休生活。
部分參考資料擷取自：Smart自學網
圖片來源：今周刊