這個觀念幫助我在往後的歲月懂得提前計劃消費，而當時小資硬存下來的錢，沒想到在保險多年繳費期滿後，這筆錢付了我人生第一個房子的頭期款，當真意外之喜，這也是原先沒有預料到的。
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(財商老師都有的巴菲特的雪球存錢術)
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小資族賺錢真不容易，既然開源這麼難，不如從節流做起。畢竟大家有可能一天沒工作沒進帳，卻不可能一天不花錢消費過日子。經營之神王永慶說過：「賺一塊錢不是賺，省一塊錢才是賺一塊錢。」香港首富李嘉誠也曾說：「人年紀愈大，管錢比賺錢更重要。」這些有錢人的共同認知是與「賺錢」相比，會「花錢」才是高手。而我們要如何提高花錢智商呢?
首先了解自己為什麼花錢；
1.明確了解花錢目標為何？對長遠的人生如何規劃？
2.何時要完成目標？距離現在有多少時間可以規劃？
3.達成此目標要花多少錢？財源從那裡來?
簡而言之，花錢以前要先想好「目標」、「金額」、「期限」，而不是隨機消費，花錢是建立在計劃消費的基礎上。舉例 : 3年要存到創業基金60萬、5年要存到房屋頭期款100萬...等等。為了達成目標，必須規劃每月存錢金額、以及每月可以消費的額度。此外，最好計劃內給自己一個小額度的預備金，避免不可抗力的因素，比如生病看醫生的花費。
以下幾點可以幫助自己，在計劃消費時所要考慮的因素 :
一、把錢花在刀口上
賺錢每人的能力不同，如果進帳不多，只好選擇自己生活中最必須的部份來消費。平日先列好購買清單，賣場有時會有全面特價，可以選大特價的日子出門購買。看到喜歡但不在清單上的產品，表示那些都是多餘的，不妨先記錄起來，可以歸納到下月的採買清單內，就不會落入要不要買的煩惱中，也可減少衝動購物的機會。
二、到底是「投資」還是「消費」呢?
很多人有很好的財商觀念懂得投資，但生活中卻不自覺的過度消費了。因此平時在花錢以前，先分辨什麼是投資或消費，同時也要降低非必要的開銷。比如不熟的朋友同事吃飯聚餐，聊些沒營養的話題，這就是金錢和時間的雙重損失；不如花時間投資在自己的頭腦去上課進修、開拓視野、增加人脈，投資自己的未來才是無形的財富。
三、為自己喜愛的事物計劃消費
如果喜愛旅行，每年要計劃一筆旅遊預算時，可以提前3個月至半年先上網蒐尋、參考比較。發現有些早買早便宜的好康，亦可記錄購買時間先行預定下來。一旦上網發現機票及住宿價格，是低於心中底線時即可立刻下手，分秒必爭。畢竟價格會一直變動，淡季時買的機票或預定的飯店，有時價差可是很大的，如此可以隨時掌握預算。
四、審視每一筆固定花費的習慣，減少多餘的變動花費
省吃儉用並非精明消費，減少日常開銷又可能因為生活品質下降而不開心，之後可能為了犒賞自己而花更多。不如認真審視固定開銷(EX. 餐費、水電、房貸...) 的消費習慣，儘可能節流時不痛苦又有維持生活品質的效益。像是如果家裡有無線網路，手機就不一定要上網吃到飽，外出時可以使用公共WIFI，以減少重覆的消費。
五、小心消費陷阱，聰明使用信用卡
最近7-11買二瓶飲料可以抽獎折扣，原本只買一瓶，為了湊數要折扣又買第二瓶，這樣不僅沒省到錢，反而又多消費幫廠商清存貨，有些商品沒用完最後還可能過期，真是得不償失。消費前先研究每家信用卡的方案，民生消費可以優先選擇辦常用的聯名卡。倘若常去家樂福消費，就可辦理家樂福卡。有些銀行的信用卡會有加油降價優惠的活動，自助加油時每公升降1元，一個月也可省不少加油錢。
在此提醒若是自制力不好的人，建議不要使用信用卡，以避免敗家的機會。平常只用現金支付，錢包裡的錢不要帶太多，花完就無法再買，亦可抑制購物衝動。
六、每月檢討發票
每月檢查購物發票，把發票上不需要、或重複購買的找出來，這樣可以找出消費盲點，減少開銷及買來後悔的風險。將每筆消費達到最大CP值的效益，有時前後月的價格不同，也可以做成紀錄。
聰明的消費習慣不是叫你不花錢，而是錢要怎麼花才聰明，有時花錢同時還能省錢呢。
- 比如購買變頻冷氣或是省電燈泡，每個月則可省下不少電費。
- 吃飽再逛街，無形中購買食物及零食的欲望就降低了。因為餓肚子時逛夜市或超市，每種食物看起來都很好吃，不知不覺中就容易買了過量的食物。
- 當你想買一樣很貴的東西時，想辦法延到下個月再買，說不定下個月就發現自己已經不想要了。
在此提供好用免錢的記帳App，聰明消費從計劃消費、規律記帳做起 :
1. Mind Your Own Budget
提供 iPhone 使用者，檢視是否已超過預算，還可設定多種支出項目。
2. CWMoney 理財筆記
提供 Android 使用者，設定每月可支出的預算，提醒隨時記帳。其支出統計圖表，能一目了然自己的消費動態。
3. Toshl Finance
提供 iPhone 、Android使用者，方便比較上月及本月消費的差異。
長期用苛刻的方式存錢或省錢是沒辦法長久的，要有效益的花錢計劃消費，而不要為了省錢去錙銖必較。如此可兼顧生活品質，又能享受其花錢得到的品質，這才是聰明花錢又可省錢的好辦法。
人生最大的投資是投資自己，只有自己財商能力成熟了，才能無堅不摧~
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