2014年你不能不知道的重大改變

2014年你不能不知道的重大改變

新制上路，看緊荷包省更大

　　2014年是一個嶄新的一年，除了欣喜的迎接跨年外，還有許多新制也悄悄上路了，除了國道計程收費，高鐵、國內航班、保單都有大幅度的漲幅外，隨著土地公告現值的調漲，政府稅收也大幅的『有感』增加，這些都是大家不能可不知的新制，如何在2014年看緊荷包省更大，有幾件你不可以不知道重要變革。

一、               交通大變革-國道計程收費，高鐵飛機齊漲

(一)國道計程收費起跑-省錢五招先學好再上路

過去30多年來國道一直採取人工計次收費的方式，然而2014年1月2日起台灣全面實施全面計程收費，國道計程收費國道計程費率採3段式收費，前20公里一律免費，不同體積的車種也有不同的計價方式，建議車主先到國道計程通行費試算網站試算一下不同路段的收費金額(網址:http://fare.fetc.net.tw/)，除了上網查詢外，遠通電收推出智慧型手機APP也提供民眾計算隨時計算費用。
還有就是你一定要知道的計程收費省錢五招。第一招：eTag卡超商儲值省5元，多媒體事務機第1次領卡免費；第二招：憑手機APP條碼，超商儲值省5元、第三招：eTag通行費打9折；第四招：新戶申辦聯名卡自動儲值免手續費，最高送600元儲值金；第五招：短程跨日，兩次免費里程，小車省48元，長途一天走完，享長途優惠。新的計價方式跟過去相較之下難免有差異，高工局也特別整理了省最多與花最多的重要路段，涵蓋縣市從基隆到高雄均包含（彙整如下表），上路之前先瞭解才能省更多。

國道計程收費標準

資料來源:高公局

資料來源:高公局

(二)高鐵票價漲逾9%，如何省最划算

2013年10月高鐵調漲票價，這也是高鐵通車6年來首度漲價，台北到高雄單程就漲了140元，漲幅高達9.4%，其他路段也都有9%以上的漲幅。高鐵票價的調漲引起諸多民眾不滿與抱怨，交通部特別要求臺灣高鐵推出更多優惠的時段與更多數量的優惠票，希望讓這波漲價潮對民眾的影響降到最低。目前臺灣高鐵最便宜的票價是敬老愛心票、兒童票均有五折的優惠，針對大專生部分也推出5到7折限車次搭乘的優惠票，而不限對象的早鳥票則有65折、8折及9折。除了確認自己的身份是否符合優惠對象外（敬老、愛心、兒童、學生等特定族群），絕大多數不屬於優惠對象的民眾也別失望，只要掌握『提早預定行程』並選擇『離峰時段』兩大關鍵，一樣可以荷包省很大。

2013高鐵最新優惠內容（活動期間：2013/10/8-2014/3/31）

類別	優惠內容
早鳥優惠	活動期間(疏運期間不適用)早鳥優惠指定離峰車次，於8天前預購全面65折，部份指定車次除早鳥65折和早鳥8折外，均適用早鳥9折
信用卡優惠	2014年1月1日起，以指定信用卡購買活動期間7日內的標準車廂車票，即享有票價折扣的優惠，詳情可上官網址查詢。
大學生優惠	持大專院校學生證於活動期間搭乘指定車次高鐵，可享5折-7折優惠(疏運期間不適用)。
60-64熟年優惠	凡年滿60歲以上未滿65歲之旅客於活動期間搭乘週一至週四早上9:00~11:00及晚上19:00後發車車次(詳見車次表)之標準車廂對號座，即享全票75折優惠。(疏運期間不適用)
30人以上團體優惠專案	即日起至2014年12月30日(疏運期間不適用)，30人以上團體全票，享有標準車廂對號座全額票價65折優惠。

本文作者整理，資料來源臺灣高鐵，實際活動時間與內容以官網最新公告為準

（官網：http://www.thsrc.com.tw/index.html）

(三)國內航班通通漲

2014年1月起，國內航空機票正式調漲，國內各家航空公司漲幅在2%至10%之間，為了減少對旅客及觀光產業的衝擊，交通部協調航空公司提供優惠票價，預計將有八成以上航班將提供優惠價格，其中將有約25%的離峰航班（上午9時到11時之間自離島或東部出發，及下午2到5時之間台灣往離島或東部航班），提供早鳥7折票價，旅客於14天前預購將可買到比漲價前更便宜的機票，在此提醒大家，在規劃旅遊時一定要提早預定機位，並盡量選擇離峰航班，都有助於省荷包喔！此外，設籍於花蓮、台東及離島地區居民也不用擔心回家會因機票飆漲而大失血，政府特別補助設籍於該地區民眾的票價差額，搭乘國內定期航線班機往返戶籍地時，請記得出示國民身分證或戶口名簿正本供航空公司核對，就可以直接享有維持漲前票價的補助喔！

二、               國內保單再掀漲價潮

金管會於2014年1月起將調降保單責任準備金利率，讓各種繳費年期、各種幣別的壽險產品都受到影響，今年起民眾購買保險所必須付出的費用愈來愈貴，漲幅最高達七成以上，這也是罕見政策因素掀起的保單漲價潮，這波漲價潮主要原因在於反映利率走勢，只要低利狀況持續，國內保單的保費將會越來越高，隨著保費的飆高，要獲得保障又要省荷包變成是資產配置中不可不知的功課。

不想被剝好幾成皮的民眾是否還有其他的選擇呢？國內消費者長期在國內壽險業者與政府打壓下，對於另一個新選擇『國際保單』心裡仍充滿排斥與疑慮，國際保單真的是坊間所說沒有法律保障的地下保單嗎？國際保單又稱境外保單，係指保險公司將其保單發單至本國以外的地區與人民，即其承保的對象無論是本國人民或他國人民投保，保單效力卻是一樣的，國際保單的特色也包括：

1.保費低廉：一份保單是一生的保障，所要付出的總金額也不小，在同樣的保額之下，國際保單大約可以多省下50%-30%的保費支出，這也將是為自己規劃保障時相當重要的功課。

2.商品新穎：國際保單的種類相當多，有傳統型保單與現代型保單，選擇彈性與靈活性都是國內一般保單不能相比的。

3.符合公平的大數法則：壽險公司計算計算核定保費時，主要是根據當地平均死亡率來計算費率，採用的計算樣本人數愈多，所制定出來的死亡年歲及保險費率才愈公平合理。

4.國際保單大都採用美元計價：國際保單大部分是採美元計價，由於一份壽險保單持有的年限相當長，匯率的波動將直接影響保單的價植，強勢貨幣的保單無論在政治或經濟上，都獲得世界各國的承認與肯定

相信大家最大疑惑是不瞭解為何國際保單會比國內保單省錢，主要原因在於國內保單的行政費用率較境外保單高約二至三倍，國外保單的銷售除了銀行通路以外，雖然也有透過經紀人或代理人，但並無直屬的業務部隊，在行政管銷部分的費用相對低廉。而臺灣的壽險公司有精美的辦公室、業務人員持續且完整的教育訓練、業績好的業務人員還有高額獎金並招待旅遊等均為龐大支出成本，也將完全轉嫁到保費上。此外，平均餘命愈高，保費愈便宜，國際保單所採用的平均死亡年齡較國內保單高，保費計算上也比國內低出許多；加上國際終身壽險保單的預定利率比國內高出許多，保費自然便宜，隨著國內保單的預定利率連翻調降，也是造成國內保單價格飆漲的原因之一。有鑑於此，建議大家未來在買保單時一定得多比較國內外不同產品的差異，對於未來20年，甚至30年的保費與財富的累積都將有相當大的影響。

三、               你可能不知道-公告現值狂漲，從實價登錄到實價課稅

近年來受到高房價已成為10大民怨之首，因房地產而致富的人也成為了全民箭靶，為了符合居住正義與增加稅收，近四年來臺灣各地的公告現值調升幅度直追房價漲幅，雙北市更創20年來新高，其餘四都也創10年來最高，藉著公告現值與市價的拉近，進一步達到實質課稅的目的，衝擊最為明顯的則是土地持份大的產品。隨著房屋公告現值的調升，使得房屋持有成本與賣出成本大幅墊高，從過去的「無感」轉變成「有感」，無異是大增持有房產者的成本。觀察這4年來公告現值的變化，公告現值直追房價漲幅，隱約感覺的出政府積極朝實價課稅的方向邁進。以2014年的住宅公告現值地王「帝寶」為例，假設是2011年1月持有，使用10%的自住稅率計算，2013年12月售屋推估要繳納土增稅約402萬餘元；若2014年1月出售，土增稅將大增至690萬餘元，差1個月就得多負擔288萬餘元、增加幅度高達七成。然而實價登錄後買屋民眾依循近月房價作為出價的參考依據，這突如其來的課稅成本很難完全轉嫁給買方，也意味著2014年上半年房價售價極可能墊高，但交易量極大可能會呈現萎縮，要賣屋或是要買屋的民眾不可不注意這個重大的政策改變。