到底需要多少退休金？四個步驟告訴你每個月要存多少金額！

工作一段時間，是不是就會開始思考，到底這每天看老闆臉色的生活，到哪一天會結束呢？其實退休並不難，只要你的現金流>你的生活支出就可以規劃退休了，至於現金流的結構，理想來說當然通通都要是被動收入，例如：股息來源、版稅收入、聯盟行銷等等。來，我們好好來想一下你想過怎樣的退休生活，一個月、一年內包含旅遊需要多少生活費，今天就手把手帶你來好好計算，如何實現退休夢想？

步驟一：年齡與生活花費

釐清你預計什麼時候退休，從今年起算還有多少年，退休那年到壽命終止那天大概還有多少年是沒有工作但需要維持基本生活的，以目前的醫療水平來說，建議可以將餘命年紀拉到90歲，避免錢花完了人還在，這就是最慘烈的事，因為已經沒有能力再去打拼賺錢了！

接著依照你想要的退休生活，以目前的物價計算出一年需要花費的金額，如果你渴望旅遊，當然也別忘記一併把這些計畫支出放進你的年花費之中。

步驟二：加入通膨後餘命需要準備多少退休金

這邊提供一個公式，好讓你計算你到底要準備多少錢才能退休，數字會說話，當你擁有這個數據及金額，你就會知道你走在正確的道路上，不需要杞人憂天，計算方式就是年消費總額*(1+2%)*退休到死亡的年限 (2%為目前預設的穩定通膨利率)，假設今年33歲，預計65歲退休，退休後每年花費預估50萬，而預計壽命為90歲，那退休金計算出來就會是$12,750,000。哇~是不是突然害怕了，這麼大一筆數字到底怎麼得到，要怎麼存，不用怕！讓我們接著看下去。

步驟三：選擇投資工具

目前市面上有許多投資工具，可以依照自己可以承擔的風險範圍去挑選，當然如果投資報酬率越高，相對要承擔的風險就會比較大；倘若希望承擔小一點的風險，可能上有老、下有小，那建議可以拉長投資年限，然後加大本金，也可以得到一樣的結果。

投資工具計算：https://www.moneydj.com/funddj/yb/yp503002.djhtm

(可試算定期定額或者理財工具的年投資報酬率唷！)

步驟四：計算每個月要存多少錢

這時候就需要Excel 公式來幫幫忙了，當我們得知需要$12,750,000

的退休金之後，尋找到5%的投資標的，從現在一毛退休金都還沒準備，到65歲前可以準備的時間，=PMT(年報酬率,距離退休年限,退休金總額)/12個月，就可以得知以目前這個範例，33歲到65歲退休，一年需要50萬花費活動90歲，從現在開始一個月只要存$14110投資進入5%年利率的投資工具，就可以如期退休囉！其實算一算就會發現真的不難，只要越早開始，複利滾存的效果是很驚人的。

另外，因為大部分的人都是受雇勞工，千萬也別忘了把目前政府強制雇主提撥的6%勞退，可以使用自然人憑證查詢勞退基金會有多少，如何運用，假設如果你的薪資所得夠高，每年報稅是超過20%需要繳稅，可以使用勞退自提達到節稅；反之，如果20%以下，建議預計要再多提撥的錢，可以進行其他投資，獲利效果會更好，剩下的6%可以等到退休那年再一筆領出來，加入能複利滾存的投資工具中，那就可以安安穩穩的更舒適從容不迫地離開職場。