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依人生階段轉變備妥三大帳戶，定期檢視，接力式投保以補充保障。
退休三大帳戶要多少才算充裕？建議5萬月薪者，退休金至少千萬元；醫療帳戶應要有五類保障，且最好能有終身險，避免出現高齡缺口；長照基金每個月規劃4.5萬元會相對安全，而三大帳戶建議依人生階段轉變，定期檢視，接力式投保以補充保障。
建議老年基金應分三大準備檢視，第一就是退休基金準備，依世界經合組織（OECD）建議，所得替代率至少須達退休前薪資的70％，若月收入5萬元，每月至少有3.5萬元退休金，假設60歲退休，以國人平均餘命84.5歲計算，至少要準備1,029萬元。
無論是工作期間或退休後，都可依自身風險承受程度，來繼續增加退休金帳戶，保守型可用定期收益型商品，如利變保單、一般還本險來規劃，若願意承擔風險者，可用月月撥回的類全委投資型保單，創造現金流量。
二是醫療基金準備，基本的住院、手術、實支實付醫療險外，若仍有預算，可規劃癌險、重大疾病險，去支應長期治療或需標靶、自費藥物時的費用，避免侵蝕到退休基金。
台灣在2025年將進入超高齡社會，每五人就有一位是65歲以上，且在少子化趨 勢下，老人自己照顧自己恐是未來普遍的情況，65歲以上老人平均每4.9人就有一人住院，平均每次住院費用約7萬元，若年輕時是以一年期健康險規劃保障，這類保證續保可能只到70到80歲，恐會出現高齡保障缺口，建議趁早補充終身型醫療險。再者是高齡時動輒需置換人工水晶體、髖膝關節、裝心臟支架等，每次費用數萬到數十萬元不等，建議醫療險規劃應可考慮有特殊處置理賠的保單。
三是長照基金準備，國壽建議每月至少規劃4.5萬元的準備，以因應可能要聘雇看護、額外保健品等費用，建議要儘早規劃，年輕預算有限就考慮不還本的長照險，若考慮遺愛家庭，就選有身故給付的長照險，若擔心失智風險，亦有失智險可選擇，同時若擔心自己要照顧自己，長照費用不確定是否用在自己身上，還有透過保險金信託，約定匯入信託專戶，讓銀行依受益人規劃去支付長照費用。
