房子是不動產，變現不容易，保險也大多為長年期商品，且具有以小搏大的槓桿功能，解約是最不利的選擇。但萬一需要現金周轉，如何運用手邊最保值的房產和保險，將這兩大「永久財」轉換成可靈活運用的現金流？
如果年老時只剩下房子，手邊沒有現金應付生活所需，該怎麼辦？大多數的人直覺是「把房子賣了變現」，「賣了確實就有一筆錢，但可能不小心花光，或被親友或子女挪用。在美國，把房子抵押給銀行，由銀行提供穩定現金流，即不動產逆向抵押貸（Reverse mortgage），是相當普遍的作法。」清華大學計量財務金融學系教授兼科技管理學院院長林哲群說。
這就是所謂的不動產Refinance（再融資），台灣自從二○一五年底主管機關開始鼓勵銀行開辦「以房養老」以來，也開始有人這麼做。
養房子大半輩子，如今，房子也可以養你。
「例如一位六十五歲的長輩，用新北市中和的房子，申請以房養老，經過鑑價評估，房產價值一千八百萬元，以七成貸放，申請三十年，所以每個月我們就固定撥付三萬五千元給他。」作為國內承作以房養老件數最多的合庫銀行，合作金庫商業銀行副總經理呂瑞齡認為，對照國人平均餘命已達八十一歲，保障到九十五歲的以房養老，足以照顧大部分人的晚年生活，如果到了九十五歲仍健在，還可以向銀行申請延長，讓老後生活無後顧之憂。
要注意的是，辦理以房養老必須經法定繼承人同意，通常是子女，「主要是考量以房養老的借款人，大多是高齡長者，所以在申請借貸時，會安排律師或第三方見證，讓借款人（年長者）和通知義務人（法定繼承人）瞭解申請以房養老貸款的內容和細節。」呂瑞齡說明。
換句話說，想要辦理以房養老，需要法定繼承人同意，只要有人反對，借貸人（長輩）想申辦以房養老就會遇上困難。
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