財務自由是現代人積極想達成的目標
本篇文章將告訴你如何盡快財務獨立，擁有真正的人生自由
首先我要說一件聽起來可能驚世駭俗的話
「你越年輕的時候退休，需要的錢其實越少」
為什麼這麼說？
要達到財務自由可能沒有想像的這麼難，雖然越年輕選擇退休，好像需要準備更多錢，來應付更長的用錢時間。35歲退休，可能活到85歲，這樣要準備50年的錢，但其實如果35歲準備好退休金，可以想成有50年時間可增長，也就是50年的複利增值。當然其中你會有用到錢的時候，但只要每年成長的速度大於你將錢提領出來的速度，這樣錢反而會越花越多。
我們來舉個實際的例子，你會更明白。
台灣的股市每年平均年化報酬率8.6%，我們用8%來算就好，平均通膨率約2.22%，我們給它算2.5%。假設你在35歲就存好3000萬新台幣本金，放在台灣股市中，跟著大盤指數就好，當然時機有好有壞，但平均年化報酬率8%，而且每年可以靠其中的3-4%生活(提領率)，可用的預期年支出大約90-120萬(我們算120萬)。這時候神奇的事發生了。36歲時，用掉3-4%，在加上通膨2.5%共5.5-6.5%(用6.5%算)，則當年度帳戶最後會淨成長1.5%剩下3045萬；隔年37歲，如果提領率不變，但可用金額是增加的，意味可花用的生活費用更高，淨成長1.5%，帳戶餘額還能成長到3090.67萬，依此類推。雖然預計35歲退休活到85歲，但等到83歲時，還會發現，帳戶內的餘額居然還可以成長一倍到6000萬，而且你每年都還是可以過著不錯的生活。
這時我們整理出了幾個關鍵字，「本金」、「平均報酬率」、「平均通膨率」、「提領率」，「預期年支出」，從中我們可以明白幾個重點，還有這篇文章要跟你分享的，用更少的錢，更早退休，又能讓錢花不完的5個財務自由方法。
讓錢花不完的財務自由五個方法
1.隨時留有能夠應付一年支出的緊急預備金，尤其是越接近設定的退休年限時
未來的事如何，很難預料，但財務自由的生活，就該讓生活不用為了生活花費而出售自己的時間，因此第一步如果能先存下自己一年生活花費所需的金額，做為短期目標，這樣一來，不論在做任何後續準備，你的心態都會健全得多，不用為了短期市場波動或其他風險事件擔心受怕，更有彈性。在準備財務自由帳戶時，我們會持續創造收入，加快財務自由速度，而準備好緊急預備金不只可讓你不用動到辛苦為未來存下的投資帳戶，在必要時間或機會時你還能拿出運用。
要特別注意的是，緊急預備金不一定要留做現金，也可以選擇方便兌現的方式，例如定存等等，因為現金會隨通膨貶值，定存則至少還能抵禦一些通膨損耗。
2.存下預期年支出25倍或更多的金額
25倍這個數字，現在已算普世標準。其源自於英國劍橋大學三一學院，研究在1926-1997年的美國股市表現，探究一個投資組合能存續多久，他們發現其中兩個重要因素：資產配置、提領率。根據研究，發現以美國人退休後平均後需要用錢的年限是30年，假設一年用了存下本金的4%，加上通膨2%，這時只要投資組合投資股票100%、股票75%+債券25%、這樣就能讓98%的受試者有用上30年的錢。只要維持4%提領，100%/4%=25倍，並且建議維持75%股票+債券25%的投資組合。
但其實你所需要準備的錢實際上不需要這麼多，因為還要加上當下準備好的錢，隨著你繼續準備，也會繼續滾錢，因此如果預計10年後退休，你今年準備的就會開始滾複利，等到10年後，他也增長了一筆不小的錢。重點是預計要退休的時候，你留下來的錢是否有達到25倍的預期年支出，或是更多。
3.越晚開始領出你的投資報酬越好
你可以當作存下的錢都是為未來準備的花用，盡可能的減緩開始提領他，讓他繼續享受市場平均增長帶來的複利滾存。這時你可以做的就是盡量在增加其他收入，讓這些新增的收入成為你的生活花費，不論是主動收入或被動收入，最好是扣掉花費後還有多餘的錢能繼續丟進去滾存。例如一筆能帶來租金的房地產投資就是不錯的選擇，利用租金收入作為生活花費，多餘的可放進去繼續滾錢，就算不夠花用，至少從帳戶中提領的投資報酬也會少得多，意味著在裡頭繼續幫你賺錢的錢更多。
當你年輕時能夠選擇不賺取收入也能生活時，相信我，你一定還會想繼續工作，找到讓你熱愛的事情投入，這時你還可能會賺取到新的收入，這樣又能減少提領你帳戶中投資報酬的機會。
4.如果已經開始提領投資報酬，請盡量降低預期年支出
如果你已經開始領取了存下的本金所滾複利出來的投資報酬，雖然提領率不變，你每年能動用的錢還會越來越多，但如果能減少自己的支出，減少提領出來的錢(降低提領率)，這樣會有更多的錢留在裡面增長。台灣股市每年平均報酬率雖然8.6%，但不是每年都這麼好，當然有的年度是虧損，有的是成長較平均高，如果當年度下跌，更減少不必要的支出，降低提領率，這樣錢就能用不完。
長期這麼做，就可以為未來創造更多的投資收益，可以利用這些多出來的錢進行投資或創業，做自己熱愛的事情，帶來更多收入，擁有更富裕圓滿的人生。
5.非到不得已，不要動到投資本金，本金是投資成長的最大驅動來源
要能夠有用不完的錢達到財務自由，只有創造高收入是不夠的，沒留下來都是白搭，許多人收入很高，支出也很高，當突然沒有收入時，就破產了，只能想辦法為當下的支出不斷去賺取收入。有個能持續滾錢的足夠本金是財務自由的核心，1元的100%終究只有2元，反之足夠的本金，利率不高的情況下，也能應付所有支出的費用。財務自由的前提，就是你能留下足夠的本金和大部分的投資收益，以供應你未來長久的生活支出。
非到萬不得已，請不要殺了自己的金雞母，我們該做的就是吃雞蛋，或是吃雞蛋換到的其他東西，如果真的想吃雞肉，也可以等孵育出另一隻能下雞蛋的金雞母時才吃，財務自由其實沒想像中難達到。
這次跟你談了五個達到財務自由，讓錢花不完的方法。
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