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你是不是也陷入「沒錢不用理財」的錯誤觀念，年輕時因為收入不高，生活開銷和生活娛樂佔了總收入的80%，因此就放棄理財；又或是因為已成家，家庭支出太大，覺得沒有餘錢好理財，但事實上沒錢有沒錢的做法，甚至是可以想辦法開源節流，檢視自己的開銷支出，找到省錢之道，要了解到「你不理財，財不理你」千萬不可輕易放棄理財而錯失財富自由的機會。
依照人生的的不同階段，從出生、求學、工作、成家，以至退休的每個過程，都與金錢息息相關，當中無論求學或工作，甚至到退休，只要妥善規劃理財，及早為自己的不同的人生階段做好財務規劃，就可以讓你有足夠金錢好好享受生活及安心提早退休。而人生理財可以分成下列四個階段：
1. 單身生活期：理財養成期
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這階段的理財重點，是以「個人」為主，盡可能的找一份較為高薪的工作，累積自己的能力，讓自己可以步步高升，這時期最重要是要能吃苦耐勞，並努力的儲蓄更多金錢外，也努力的學習理財觀念，讓你之後的人生理財階段，因為有正確的財富觀念，往後更能快速累積更多財富。
除每月要有固定儲蓄外，不妨趁年輕保費相對較低時，為自己規劃各類保險，也可降低風險。此階段也可以適當的投資，理財專家建議，可將積蓄的60%投資於風險大、長期回報高的股票、基金等金融產品；20%作為定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，別忘了還要準備一筆不可動用的緊急備用金，以備不時之需。
Jamie 老師常常對學苑年輕的學員說：別在能吃苦的年紀，卻選擇安逸；這時期是累積金錢、能力與學習的好時機，在這時期自學或找個理財教練陪你練功，為未來打造穩定又安心的現金流。
2. 結婚成家期
這階段的理財重點，是以「家庭」為主，各項消費都比單身時為高，但是經濟收入也變高，另外，這時期累積了許多職場能力，因此薪資也提高了，收入相對也變多了。所以理財重點做好家庭開支費用安排，理財專家建議，可以將資金50%投資於股票，又或成長型基金，但也需依個人可承擔風險高低，選擇適合自己的商品；３5%投資於債券和保險；15%則是活期儲蓄，不可動用的緊急備用金也要提高，以備不時之需。此外，無需太快買房，需要看市場和看利息，根據自己的支付能力和工作穩定性而決定買房的時機。
3. 子女成長期
已組織家庭後並且生兒育女，這個階段的理財重點是「教養子女」與「分散投資」。有兒女的家庭的最大開支是子女教育開銷及醫療保險費用等，此外也要加強個人保險項目，應調整適合其年齡階段的保險計畫和金融產品，投資需比第二階段相對保守，為家庭做好全面的「安全網」，萬一有任何的事故發生，也不致影響家庭的生活水平和經濟狀況。
理財專家建議，在這階段可投放30%資金在物業上，優點是有長期及穩定的回報；40%資金投資股票、外匯或期貨；20%銀行定期存款或債券及保險；10%則是活期儲蓄。等子女成年後，理財規劃股票或成長型基金可變佔為40%，銀行存款或國債等佔40%；保險費用佔10%及活期儲蓄佔10%。
4.生活安穩期
此階段若有家庭者兒女們已完成學業獨立自主，生活開支減少經濟壓力降低。若是單身，持續的理財、儲蓄、投資的財富累積，生活開支必定也游任有餘，可維持一定的生活水準。這時期在前面三階段的長期的理財規畫和資產分配後，正是準備迎接樂活的退休生活時期。
這個階段應思考自己未來的退休生活，因此，理財專家認為，在退休前的這階段理財重點，是好好保存一筆「退休金」，在投資與保本之間取得平衡，可將投資資本的50%用於股票或同類基金；40%用於定期存款、債券及保險；10%存放於活期儲蓄。
當退休後，由於沒有工作收入的支撐，所以絕對不進行高風險的投資，可以改變投資組合為10%用於股票或股票型基金；50%投資於定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。退休生活，是依賴過去長期的理財規畫和資產分配的成果，因此長期的階段性理財一定要妥善規劃，才能在退休後保有有品質和安心的生活。
大家可以參考以上的四階段理財規畫，再依據自身的條件，設計出各自不同的理財計劃，Jamie老師指導學員，因每個人的年紀、收入、家庭背景等等不同，有各自的理財計畫，理財計畫沒有一定對或錯，重點是要和自己比較，更重要的是，每個人都一定要有存錢計畫，Jamie老師常告訴我們增加收入很重要，不管是主動收入或是被動收入，沒有不勞而獲的財富，想要有收穫一定要自己努力付出！
鼓勵大家藉由了解自身的天賦，找到適合的工作性質，或適合的團隊，努力達成財富目標，好的教練和環境是打造理財腦的重要因素，歡迎您一起來輕易豐盛在Jamie老師的帶領下學習理財，為自己的人生四階段打造黃金庫。
