朋友最近為了照顧家人的健康，離開了一份做了多年的工作，待3個月家人健康穩定後，再重啟人力銀行，所散出的履歷表竟然沒有一家回覆通知，連面試機會也無。在這個學、經歷隨時間迅速「貶值」的時代，讓人不禁困惑著，自小到大多年努力所完成而拿到的學歷，及經歷職場多年所培養的專業知識及技能，為何這麼迅速就流失價值？
另一位即將被要求優退的老麥是位高階經理人，對著自己多年的好友老吳不禁感嘆:「早知道會這樣，20年前應該買保險，當時保單的預定利率還有6%-8％呢。」其實老麥對多年的職場生涯還是自豪的，他唯一後悔的是因為全心投入本業，而沒有時間培養其他技能，更重要的是沒有做其他理財規劃。
老吳深刻感受到好友的焦慮，看著老麥落寞的臉上有著歲月留下的刻痕，想著自己父母100萬元定存在銀行裡，以定存年利率1%，一年只能領到1萬元利息。轉眼間父母的財富縮水了，而這些老人目前經歷的處境，很可能就是未來的自己。
何謂「有錢的窮人」?
- 有人賺錢就是為了花錢，常花很多時間去賺錢，然後再輕易的花掉。
- 或是開名車、住豪宅，透過貸款讓自己每月的負債現金流提高，但沒有收入能創造正現金流的資產！
- 原有的存款不少，卻因累進速度比通貨膨脹速度慢，而使財富縮水眨值。
不確定的年代，好不容易存下的資金，有人賠在股票，有人賠在房子，這些高階白領所訴說的，是目前台灣中產階級們的憂思，曾經最穩定沈默的中產階級，因為大環境經濟影響及高齡化趨勢，如今因為自我價值眨值而不停焦慮著。
在這眨值的年代，連原來有些存款的人，也日漸成為了「有錢的窮人」。以前把1仟萬放銀行生利息，每月有5萬、6萬元，日子還蠻好過的，但現在存1仟萬存款每月不到1萬元利息如何度日? 又不敢花掉本金，只怕痛苦指數更高了。
換句話說，假設想要退休後每月有3萬元的生活開銷，定存至少要存到3仟多萬的本金。如果現在50歲的人要領勞保月退，至少要等15年，且勞保一樣要繳到65歲，但難保這15年內還能一直有工作，而勞保月退每月僅有大約1萬8仟元，以現今生活水平根本無法輕鬆養老，何況年紀大了，身體還可能漸漸有狀況呢…
由於失業率高，加上漸入高齡化的社會現象，原先中產階級的青壯年也慢慢步入中老年， 瞬間他們成為最焦慮的一群。不僅年輕的「新貧族」多了，上年紀「有錢的窮人」也增多了，而面臨財富縮水， 將近六成的民眾不知如何是好……
由於傳統價值被顛覆，愈來愈多人不知把錢放哪裡。放股市怕賠，領定存1％利息又不甘心; 聽理專買美元基金的，一旦美元貶值，還有匯率損失。 因此，在規劃理財之前，先了解自己的風險承受程度、自己想要過怎樣的人生、未來有什麼願景，大家都是自己的「理財經理人」，只有自己最懂自己擔心什麼、及要什麼。自我審視後，再進一步為自己做財商管理。
一般人在準備退休理財時易有兩大考量，要高獲利就會有高風險，而為了保本選低報酬率，又怕退休金累積速度過慢，金額存得不夠也是危機。畢竟人生在 25 歲到 50 歲間，是累積退休金最有能力的年紀，可以選擇自己能承受風險的高獲利理財規劃，50歲以後怕沒有固定進帳累積，再選擇保本低報酬率的存款。
此外，民眾在投資時大都有「保證收益」的想法，寧願低報酬率也不要有損失，但事實上一些高投資報酬率之標的，才能更快速的累積退休金。比方說投資人連續存40 年、每月存 6仟元，以年報酬率 1.5%、3%、5%來算，儲存金額則是 395 萬、557 萬、 919 萬，也就是說儲存一樣的金錢和時間，結果完全不同，累積差價可到 2至3 倍。
另外，當你收到年終獎金時，你會怎麼做呢? 先吃一頓大餐犒賞自己? 還是全部還完貸款? 或是按比例還貸及配置理財呢? 以下告訴你真正的有錢人會怎麼做:
- 先將金額配置好，以固定百分比的金額，來買進能繼續創造現金流之資產。
- 其餘再來支付花費，而不是先支付各項支出後，才將剩下的錢做投資。
- 倘若這筆進帳用來先支付貸款仍不夠，或沒剩了呢? 換個角度想，理財規劃也是提前儲存未來必要的花費，因此－旦有進帳，必須固定配置理財的百分比。
- 建立長期的好習慣，將賺來的錢再以固定百分比，定期投入可創造正現金流的資產。
- 透過其資產所創造出來的現金收入（被動收入），給付必要支出，如生活開支、水電費、貸款...等。
- 計劃再將部分現金收入，定期投入買進資產，時間久了產生複利效應，也就是所謂的無限報酬。
參考文章: 富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢，一輛保時捷同時讓愛情和麵包都得意
因此，投資要考慮報酬率及時間累進的複利效果，當有意外收入時，馬上調整資金配置百分比，試著將錢存入能創造現金流之資產，再持續定期買進資產，產生所謂的複利效應，而不要成為會賺、會花，卻存不住錢的「有錢的窮人」。
因此，投資要考慮報酬率及時間累進的複利效果，當有意外收入時，馬上調整資金配置百分比，試著將錢存入能創造現金流之資產，再持續定期買進資產，產生所謂的複利效應，而不要成為會賺、會花，卻存不住錢的「有錢的窮人」。
人生最大的投資是投資自己，只有自己財商能力成熟了，才能無堅不摧~
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