富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢，一輛保時捷同時讓愛情和麵包都得意

窮爸爸說：「負債會讓我越來越窮。」
富爸爸說：「負債會讓我越來越富有。」

看完「富爸爸-有錢人為什麼越來越有錢」有種洗了三溫暖的感覺，太刺激了，書中翻轉了我們自小被教育的:「只要好好讀書、找好工作增強專業，控制支出及做一些投資，就能成為富有的人。」而是說:「負債可以讓有錢人越來越富有。」

首先從作者清崎前一本暢銷書「富爸爸，窮爸爸」曾提過的四個象限談起 :

1. E (employee) -上班族、一般僱員

從小我們在學校受的教育都是為了成為一個最好的僱員。

2. E->S (self-employed) 自由業者、作家、診所醫生、攤位老闆

進一步從僱員到自由業者可是很辛苦的，必須經過一番的努力，例如加強競爭力、行銷力、形象力、業務力、表達力、學習力，再轉換成執行力及業績，才有可能達到。

3. S->B (business owner) 擁有公司、成為企業主

之前的「富爸爸窮爸爸」並沒有特別提到如何從S到B ，大多數B(企業主)是從S(自由業者創業成功進而發展成有系統的企業)。但本書則提到了「S時期必須熬過去，才會成為B，所以S是所有象限裡最重要的歷程，雖然很辛苦。」當然前提要能熬的過去。

4. B->I (Investor) 成為投資人

要成為I(投資人)則要有B(企業主)的資金才能操作。由於有了S時期的磨練，成為I之後眼光能看得更長遠，也能更了解市場及投資趨勢。 

同樣的此書仍再度強調，要先搞懂現金流和資產負債表，以及ESBI的轉換，才能了解富爸爸是如何看待資產與負債。

一、書中強調有錢人善用負債

1. 幻影收入(phantom income)

換句話說幻影收入就是「貸款的利息抵免稅務支出」，美國也是萬萬稅，如果稅繳的少就是一種收入。實際操作上若投資標的報酬率比貸款利息更高，此時的利息支出即可抵稅。

P.S. 畢竟美國稅法和台灣不同，投資人在具體實行時還是要審時度勢，避免誤解。

2. 幻影現金流(phantom cash flow)

重點是如何找到穩定現金流之標的物!! 書中舉例買到一個有現金流的資產，其債務槓桿的年化報酬率多了將近百分之20%，也就是支付利息後還有利潤。在美國如果有持續的資金或債務活動，基於經濟成長，在稅務上則有獎勵或減免。

P.S. 台灣不是美國，也很難找到零頭期款正現金流的不動產，這種「稅制鼓勵資金流動」的說法並不適用。

3. 金錢速動比

如果可以讓資金在不同的不動產之間快速轉換，其報酬會更迅速成長。

P.S. 這在台灣可不行，因為台灣還有奢侈稅。

書中提到川普曾說過：「我超愛舉債的，但負債是件詭譎而且充滿危險的事情。」對有錢人來說，他們懂得善用負債來的資金加以靈活運用。

二、一輛保時捷同時讓愛情和麵包都得意

清崎想買一輛稀有限量保時捷，一個契機下竟可用低於市價一倍價格(5萬美金)買到，當時他的現金流只有5萬元，他和老婆(金)討論該如何購得。

1. 用5萬現金直接買下保時捷

2. 用5萬現金買進資產頭期款

3. 用5萬加上舉債買下資產

4. 用5萬貸款買下保時捷

要用現金買呢? 還是貸款買呢? 如果用掉全部現金5萬美金，這樣雖然擁有保時捷，但沒有現金流之後的生活怎麼辦? 最後他們決議找一項合適的資產去貸款，同時買下資產和保時捷。

1. 找到並買下優質資產-迷你倉儲計25萬美金

2. 同時申請2筆貸款，一是倉儲貸款20萬，另一則是車貸5萬元。

3. 用迷你倉儲營運產生的現金流去支付車貸。

4. 帳務上亦可攤銷所買進的倉儲資產，每個月要支付償還的本利和。

如果一來，他可以開著保時捷跑車載著嬌妻到處旅行，同時又擁有迷你倉儲這項資產來幫他付車貸，果真是愛情和麵包都得意。

清崎提出成功模式被否定是因為世界改變了，畢竟時代已經不同了。從1980到2000年為經濟成長的美好時代，當時環境造就了高薪的白領和創業者。但2000年以後經歷重大的金融危機，早期的成功模式已經行不通了。

之後的許多高薪受僱者面臨中年失業，資產亦隨通貨膨脹而縮水，銀行利率降低，很多年輕人找不到工作，創業的門檻水漲船高但利潤卻更低。從以前努力就會成功的年代，到現在把錢放在銀行會越放越薄的狀態，已經不能同日而語。

目前大多數人仍缺乏財商知識，只怕冒然負債會讓變得更窮，難怪作者在書的開宗明義就要讀者加強財商教育，負債的同時是要擁有資產及其所產生的現金流才行呢。

在這充滿挑戰的時代，清崎相信，只要你我開始豐富財商教育，改變舊觀念，大家都能成為有錢人。

人生最大的投資是投資自己，只有自己財商能力成熟了，才能無堅不摧~

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