👉什麼是房貸？
以房地產(房+地)當抵押品的貸款。由於房地產的市值很高並且穩定，故銀行願以此當抵押品給予高額、常年期、低利息的借貸。所以像是地上權的物件，由於只有一段期限的使用權，並沒有產權，故銀行為了降低風險，可能拒絕承辦或是貸款額度有限。
👉影響房貸的條件:
- 房子的條件：銀行的估價、鑑價
- 人的條件：財力證明、收入證明
- 銀行提供的方案：每間銀行，不同個時期，方案都不同。
有的偏好外商企業、百大企業、軍公教人士等。甚至有區域偏好。像藍子咪自身的經驗是，某間位於淡水的信用合作社，在地經營許久。一般銀行不愛碰的小套房物件，在淡水學區遍地都是。區域的特性，讓該合作社也認同房東的還款能力是足夠的，進而對套房較不排斥。
👉貸款流程
估價/鑑價→正式申請(收入/財力/合約)→照會→核貸→對保→撥款
- 估價/鑑價：銀行對物件價值的評估。
- 正式申請
收入證明（半年薪資轉帳）
財力（存款/儲蓄險）
合約 （房地產買賣合約）
- 照會 ：電話確認是申請者本人同意辦理貸款，抵押品地址
- 核貸
- 對保 ：簽貸款合約
- 撥款
👉切記521原則
- 至少問5家銀行條件
多問幾家是沒有損失的，前提是不要調聯徵。每一家都有其優勢，不一定要本人親問，代書、仲介也都能協助詢問。
- 正式送2家銀行申請書
一般來說不建議送超過三家銀行。因為短時間調聯徵的次數多，間接影響信用分數。說到這裡，藍子咪就不得不說說曾經吃過的虧。我當時的情況是先送A銀行，核貸的金額不甚滿意，於是找了第二家B銀行。沒想到可能中間時間差太短，B銀行看到A銀行的紀錄，認為藍子咪已經有一筆房貸，於是貸款額度也不高。好在B銀行的窗口主動告知藍子咪這個狀況，讓我有機會說明其實尚未跟A銀行對保，後來順利的跟B銀行拿到優於A銀行額度跟利息。
- 最後選擇1家銀行對保撥款
