內政部用「老化指數」來衡量台灣人口老化問題的嚴重性，以65歲人口對比0歲到14歲人口做估算，當指數大於一百時，代表老化情形嚴重。最新公布的數據顯示，台灣65歲以上長者將比14歲以下小孩還要多，人口老化也代表退休規畫愈趨受重視！
市場上可以用來規畫退休的商品琳瑯滿目，多數投資人往往陷入不知如何挑選的迷思，凱基投信建議民眾，應先簡單試算自己的退休金缺口，再來挑選適合自己的理財商品。第一步可以先勾勒出自己想要的退休生活，例如退休後到底需要多少資金，進而計算出每一年自己的財務該如何規畫。再來從自己的社會保險中，試算包含勞保、勞退能拿到多少給付，將需求的資金去扣除這些給付還剩下多少缺口。
根據勞保局統計，目前請領勞保老年給付的勞工中，超過90％的人每月請領的給付落在5,000元至25,000元之間，其中以請領15,000元至20,000元之間的人數最多，約占全部請領人的34％，顯示大多數的人如果想過優渥的退休生活，還是得自己再額外準備退休金。
凱基投信表示，社會保險不足的給付部分，可以透過其他理財商品的規畫來補足退休金缺口。不過投資前應先評估自己的投資屬性，並做好資產配置。有些保守型投資人一窩蜂跟著投資市場上熱賣商品，沒顧及自身風險承受度，直到市場波動度增加才發現自己無法承受太大虧損。
此外，退休規畫是一種長期布局，以投資基金規畫退休來說，便不應把基金當個股操作，以為需要勤於波段進出才能獲利；而是要著眼的是長期報酬率，其績效越能保持長期穩定成長者，才愈有投資價值。
摩根投信董事總經理邱亮士表示，累積退休財富並非一蹴可幾，民眾在累積退休財富的過程中，要注意理財金額和理財工具之間的搭配，舉例來說，許多民眾希望存到大筆的退休金，卻可能選擇最保守的投資工具，如此落差可能延後達成目標的年限。因此，邱亮士建議，退休財富規畫除應趁早開始外，更應該定期檢視並進行適當調整。