2015年12月13日 星期日

先買車還是先買房?測驗你的金錢觀

先買車還是先買房,男女想法大不同。汽車是消費品,房地產是資產。你的金錢觀影響你的決定,也影響你未來是貧是富。

看到一則新聞報導,某對名人夫妻上節目透露,夫妻倆為了該先買房還是先買車大吵一架。可想而知,男生想先買車,女生想先買房,男女消費與理財觀大不同。

買車落地就折價
其實,答案很簡單。汽車是一個高價消費品,買進之後馬上折價,新車落地就打9折,開五年後至少打7到5折不等。當你還在繳高額車貸的同時,汽車價值天天掉落。除此之外,為了養車還要付油錢、停車費、保險費、保養費...等,每月不僅要繳車貸,還有更高的消費支出。

如果是買屋,買進的是高額資產,當然資產有增值或跌價的可能,但整體來說,可以達到強迫儲蓄、累積財富的功能。

買屋可以擴大資產規模
一般而言,買屋自備款二到三成,有七成資金靠貸款,也就是用少額資金,槓桿取得高額資產。舉例來說,一棟1000萬元房屋,自備款300萬,貸款700萬元,表示你用300萬元資金取得1000萬元資產,讓自己資產總額快速擴大3倍以上。

當然,買了房子後每個月要繳貸款,這是一筆負債。但其中一部分是利息支出,另一部分是償還本金,也就是每個月有部分資金用於降低負債,增加自有資產總額。因此,房貸雖然是負債,但可視為一筆「好債」,是為了創造資產產生的負債,而不是因為消費帶來的負債。

變現價值,房子遠優於汽車
若從變現價值來看,買進汽車5年後,想要出售可能只剩五折價,但買進房屋五年後跌價五成的機率並不高。如果買進10年,汽車價值可能只剩1、2折,但房屋跌價的機率卻很低。因此,從長期價值看,持有汽車容易跌價,但房子卻不會。

我常常提醒年輕人,先買車會讓你窮。因為當你把每個月收入,主要放在會折價的消費品上,妨礙了你創造財富的機會。但若把每個月收入,拿去繳房貸,短時間內雖然吃力,但也自動降低無謂消費,並開始累積長期資產。

房市寒冬,可以精挑細選
目前房市低迷,房價更面臨修正壓力,我認為台灣房地產市場可能還要歷經好幾年的空頭洗禮後,才可能再現榮景。不過,只要不是過於奇特的物件,例如,違法的夾層屋、工業宅、違建宅,或是地段偏遠、生活機能差、房屋品質劣的特殊物件。總體而言,房地產保值功能還算不錯。至少,跟汽車相比可大大勝出。

雖然台灣房市正面臨寒冬,但對想要買屋民眾,卻是千載難逢的機會。趁著房市冷清,議價空間大,正是可以好好挑屋的時機。若真的遇到物超所值的房子,而且又以自住為主,不需要掛慮房市多空,用存資產的觀念來買屋,10年後就可以感受買車與買屋的差異了。

文章來源:好房網
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