在職場上忙到翻天覆地，回到家還得面對生活開銷壓力，這樣的日子你是不是也很熟悉？比起升遷或加薪，「月底不吃土」似乎才是現在的上班族最基本的願望。如果你也常常覺得「錢一直進來，卻也一直不知道去哪了」，那這篇心得可能會讓你找到一點共鳴，我也曾經每次領薪水就瞬間變帳面富翁，然後一周後，就開始焦慮了。這個月的卡費、意外支出，似乎多少錢都不夠用，每次打開銀行帳戶，都讓我喘不過氣，甚至開始算自己到底還能撐多久…
偏偏，財務問題不講情面，它不僅掏空錢包，還會偷走睡眠、壓力值暴增，拖垮你的生活品質，甚至影響人際關係。很多人習慣忍、習慣拖，覺得「再撐一下就好了」，但財務問題從來不會自己消失，反而是愈晚處理愈難收拾。
直到某天，我聽到輕易豐盛學苑的Jamie老師在「財務團體諮詢課」為學員解憂時，說了一句話：「你不理財，財不理你。」這也正中我的痛點，因此我開始試著調整一些小習慣，開始管理我的財務，生活才開始一點一點地穩定下來！
上完Jamie老師的「財務團體諮詢課」後，以下是心得以及實際應用的理財方法，加上一點自己的經驗分享，讓大家可以參考！
財務免驚術
不是我變有錢了，是我開始懂得怎麼管理錢。
別再用「撐一下就好」騙自己了，上班族都該練成的財務免驚術。為了讓自己不再每月為帳單心驚膽戰，這幾個方法，或許值得你認真思考一下：
- 建立緊急備用金，為自己預留緩衝期
說得直接一點，緊急預備金就是你的「避震器」。哪天工作有變、家中突發狀況，至少不會馬上陷入經濟斷炊。這筆錢不需太多，但夠你撐過幾個月的基本開銷，就足以降低不確定帶來的恐懼感。
試想看看，帳戶內有3個月~半年的緊急備用金，是不是瞬間安心不少？
別讓突發狀況成為壓垮你的最後一根稻草，每個人都有可能遇到突發醫療、失業、家中需要緊急支出，而這個「避震器」至少能讓你先穩住基本生活。
建議目標：先存 1-3 個月的生活費，不求一步到位，但每月撥出一小部分開始。一個月就算只有1000元也很好，絕對比原地踏步來得強！
- 掌握金錢流向，擬定預算，把錢花在對的地方
我們都知道錢不夠花，但你知道「錢到底花到哪去了嗎」？
每天滑手機訂外送、買咖啡，看起來只是小錢，但長期累積起來很驚人。試著建立簡單的預算機制，把收入「分帳」。規劃哪些該用來生活、哪些要儲蓄、哪些留給未來的自己。這不是限制你自由，而是幫你買回更多選擇權。
我用了最簡單的記帳 App，不是要精算每一毛，而是想知道我的錢都花去哪了。慢慢地我發現，很多看似不大的消費，其實在無形中吞掉了我不少自由。
建立一套簡單的預算制度，讓每一筆支出都有名字、有目的，避免不知不覺滑手機點下訂單、月底才驚覺存款又少一截。
網路、書籍等市面上的資訊，提供非常多種規劃預算的方法，以下分享一個最常見的入門預算方法「50 / 30 / 20 法則」，讓想改善理財狀態的你參考，能更簡單、容易地上手執行。
50%
必要開銷：房租、水電、交通、食物等生活必需
30% 想要開銷：娛樂、聚餐、購物、旅遊等生活享受
20% 儲蓄與債務：儲蓄、投資、保險、還卡費等（儲蓄部分，可以先存緊急備用金）
- 與其焦慮，不如面對債務。
有貸款、卡費壓力？超怕打開銀行 App，生怕看到餘額和帳單上的金額？
從現在就開始，盤點一下現況，別再用「眼不見為淨」來逃避。但當我開始列出所有債務（信用卡費），訂定優先還款順序，並且開始規劃每月預算後，那種「一直被錢追著跑」的感覺，才慢慢退去。
給自己制定一個合理的還款節奏，從高利率的債開始處理，同時精簡不必要的開銷，慢慢地你會發現自己對於金錢是有掌控權的。
- 提升財務知識，學習一些基本的財務觀念，不再人云亦云。
別讓「看不懂專有名詞」成為你做錯理財決策的藉口。信用評分、利率、投資風險這些概念，其實一點也不遙遠。
當我開始看簡單的財經文章、理財Youtube、聽Podcast，並且開始上輕易豐盛學苑的課程，累積正確的理財觀念後，才發現理財這件事，可以很生活化，用零碎時間學習，重點是安定身心，不再恐懼。只要我們好好花時間了解，你願意多學一點，就少踩一次雷。
面對財務困境沒什麼好丟臉的，真正讓人困住的，是選擇一聲不吭地撐下去。你永遠可以選擇開口求助，也總會有資源和方法，幫你找回生活的秩序。
人生不容易，但也不是沒有出口。願意面對、懂得調整，加上一點主動學習，你就已經在走出壓力的路上了。
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個關鍵習慣，混亂中重新上路
財務穩定不是天賦，從「每月財務覆盤」開始。
如果你問我這幾年最有用的理財習慣是什麼？我會毫不猶豫地說：「每月財務覆盤」。我每個月第一周，我會空出一個晚上，簡單地做這幾件事，我的財務覆盤流程如下：
- 看看這個月總共賺了多少、有沒有其他額外收入？
- 用 App 看分類報表：錢都花在哪些類別？哪裡超出預期？（以下推薦一個，目前我正在使用的手機APP供參考：CWmoney）
- 核對目前儲蓄進度、債務還款狀況
- 設定下個月的微目標（例如：少點外送、多存500元）
這個習慣一開始會有點痛，但一兩個月後，你會驚訝地發現，你開始真的「我似乎看懂與掌握自己的人生節奏」了。
我想對還在苦撐的你說...
財務自由不是一蹴可幾，也不是存到幾百萬才算成功。對我來說，能夠自在地生活、不再為錢焦慮，每個月清楚知道錢花在哪裡，這就是我心中的自由。
如果你也正在面對一樣的壓力，請不要默默承受。願意改變的那一刻，就是轉機的開始。
從一個曾經月光、卡債壓身的上班族，到現在可以放心過生活的我，我想告訴你：你做得到的，只要你願意開始。
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