只要三招，讓你遠離財務金字塔第一層

 

財務金字塔大家應該都耳熟能詳，但通常60%的人即使擁有固定薪資，都還是常常在第零層及第一層來來回回，試問自己是不是想打破這樣的迴圈呢？如何不再落入被前追著趕跑的狀態呢？

 

財務金字塔你在哪一層?

簡單說明一下財務金字塔，第零層是「財務不穩定」，每個月的現金流還不足以支付每月支出，第一層則是「財務穩定」，可以支付個人6個月的開銷，並且有個人保險及穩健的理財方式；第二層是「財務安全」，擁有被動收入且擁有的被動收入可以支付固定開銷；接著，第三層是「財務獨立」，有足夠的資產及被動收入，可隨心支付自己所渴望的所有開銷；最終的第四層即是「財務富饒」，實現自動理財機制，開銷與慈善後還能擁有不少收入。現在因為資訊發達，還有投資理財的課程與文章越來越多，從第一層晉升到第二層的人越來越多了，收入多也不代表你就是財務獨立，還得看你的每月淨利來評估，而你是否還在第零層跟第一層之間打轉呢？靠以下三招自律進行，讓你逃脫財富困境迴圈。

 

專款專用

這個名詞應該大家都很熟悉，就是使用一個帳戶給它配置一個專門的功能，例如：日常開銷、緊急預備金、自我成長、夢想帳戶、退休帳戶等等，甚至可以將特定帳戶不要擁有提款卡，這樣就很容易不會使用到這個帳戶的存款。

依照薪水入帳後，可以將各個專款分別按個比例存入相對等的金額，開銷帳戶(50%)、緊急預備金( 20%)、自我成長(10%)、退休帳戶(10%)，咦？你是否疑惑了，那我的夢想帳戶呢？沒事，它只是暫時屬於0%，但當緊急預備金帳戶存滿後，夢想帳戶就可以再出來了，然後再依照你的收入及內心重要排序去重新調配比例，專款專用有趣的是，你完全可以依照自己覺得重要的輕重緩急去做調配，但這五個帳戶都是支撐生活、支撐人生的最基本要素，當你的收入越來越高，當然你可以開更多的短期性帳戶，例如：歐洲旅遊帳戶、潛水帳戶或環遊世界帳戶等等，一一去實現你的願望，生活可以不只是將就，還可以更講究。

 

 預算編列+滾動式調整

接著每一個帳戶的款項，如何自律的控制自己能妥善的在每一次的撥款中安全下莊呢？而不是每月結帳的時候才發現，啊！又超支了，下個月該好好省省了，然後下個月又發現可惡又超支了，大概巡迴這樣兩三個月你就會放棄記帳、放棄存錢，這就是為什麼有人年過50還沒有積蓄的原因，習慣需要21天養成，給自己一個翻轉理財習慣的機會吧！

以日常開銷帳戶而言，假設一個月的配給是兩萬塊，那就直接分成四周，使用一個「周預算」的概念，等於一周有$5000的額度，那一個禮拜就不可以花超過$5000，倘若這周因為不得已的狀況超支了，絕對要在下一周滾動式調整回來，例如多花超過$1000，那下一周的日常開銷額度就剩下$4000，以此類推，接著在每一筆花費的時侯，去評估「需要」還是「想要」，「需要」就是不可或缺是維持生活條件的物質，像是飲食、住宿等等，「想要」則是用來滿足心理及物質上的需要，像是遊戲充值、名牌包等等，過度的想要就會容易讓你開銷透支，又落回第零層的迴圈中，所以一定要特別注意。如果每一周都能成功達到預算，甚至有餘額，這樣往後推每一個月都能滿足預算，每一年也就可以滿足預算了，那恭喜你！從現在開始，就由你掌握金錢，而不是讓錢追著你跑了！

 

從自律記帳開始第一步

起初執行一定要搭配記帳，雖然會有點困難，但可以去找好玩的記帳app，建議一定要可以有設定預算功能的，如果你習慣使用紙本記帳也無不妥，當然電子化會比較好，之後再統計及每年年度預算的時候，表格拉出來就會很清楚，每年的資產是否有提升、花出的款項中是否有可以更節省的地方，自律記帳這件事如果可以穩穩妥妥的走的一年，相信你接下來的人生就會很有意識的消費，你不用再怕花這筆錢下個月是不是要吃土，花這筆錢的預算要從哪裡挪用之類的，人生花錢順風順水呀！

 

 萬事起頭難，但總是要走出第一步才能開始，這時候是否發現想要的太多，現金流卻不夠，那就得想辦法增加收入了，無論是從本職加薪，或是開始兼差、斜槓，人生總是要不平凡一場，得到的果實才會最香甜，如果你真得像無頭蒼蠅一樣沒有方向，歡迎點及下方連結，參與小資理財攻心術這門課，絕對讓你翻轉小資身分。