理財是一輩子的功課，現在的我們也許有穩定的收入，但沒有人能保證未來不會發生任何意外。(EX:新冠疫情、失業、景氣蕭條) 而許多人聽到理財，可能會覺得不知從何開始，但其理財並沒有想像中的困難。
只要花一點時間，了解自己的財務狀況，誠實且坦率建立自己真正想要實現的財務目標，並且給自己設立一個完成目標的時間，並找出最適合自己的理財方式。
以下這四個理財觀念，各搭配著一個問題，如果能清楚回答這些問題，那麼也代表著離目標不遠，並且正逐步前進當中哦！
理財觀念1：了解自己的財務狀況
「目前擁有多少財富？」
理財規劃最理想的第一步，就是先掌握自己的財務狀況，了解自己的收入跟支出分別包含哪些項目？為了實現開源或節流時，哪些項目需要調整？這幾個簡單的問題，卻是財務規劃的核心。
理財觀念2：建立清楚的財務目標
「未來想要過什麼生活？」
在決定各種財務目標的先後順序之前，得先了解哪些事情對於自己而言是真正重要的。在設立財務目標前可以問自己，若想到幸福的生活，腦海中會浮現什麼樣的風景？
每個人都有不同的喜好和夢想，財務目標沒有一定的標準答案。雖然金錢買不到幸福與快樂，但透過日常的財務規劃來完成理財目標，可以在生活中多一些選擇。
理財觀念3：依照財務目標來進行理財規劃
「希望何時能達到目標？」
在進行理財規劃時，投資是積極擴展個人財務的理財方式之一，而了解本身的投資目標時間表非常重要。有些只是短期目標，有些目標卻可能耗時數年來達成。
- 短期目標：想想未來的 12-18 個月內，自己有哪些需求、期望與考量。也許想要繳清信用卡費、買新的電腦，或是提撥更多的存款投入退休基金。
- 中期目標：未來的 3-5 年內，您希望達成哪些目標？也許您需要支付小孩的學費，又或是住家需要整修的開銷。
- 長期目標：長期目標通常反映了更為遠大的需求，多半需時五年以上。可能列入評估的目標包括了如何清償購屋房貸，或是擴大退休基金的規模，實際提升退休生活的水準。
為此，必須計算出每月收入與開支的確切金額，再將兩者相減，得出「可支配所得」或所謂的「自由收入」，這就是每個月能存下來運用於投資的實際金額。
由於財務與個人狀況都可能出乎意料突然改變，所以應該思考是否需要在在緊急情況下動用已投資的資金。無論是健康、家庭或工作方面的變動，都可能影響自己的投資決策，因此明智的作法通常是在手邊留下一筆現金，以備不時之需。
理財觀念4：仔細評估各種理財方式的利與弊
「願意承擔多少風險？」
在您決定承擔投資風險之前，都必須仔細評估潛在的利弊得失。針對投資而言，最重要的是瞭解風險與報酬間的關係，以及在投資的期間之內，造成了什麼樣的影響。
為了累積財富，我們願意承擔的投資風險，將會影響投資決策的方向。由於每個人對生活有不同的規劃，所以需要的金額也不同，理財的方式也不可能一樣哦！