勞保50歲退休，一次請領老年給付200萬，我用了第二項從此不再擔心退休金

瑩瑩的年齡已接近退休，好友們年紀差不多，常常從退休前的理財規劃聊到退休後該怎麼過。

她40多歲非自願離職後，距離勞保退休50歲「一次請領老年給付」資格剩沒幾年，中年再入職場薪水不免從頭起算，薪資可能就達不到一次請領規定的50歲前3年平均值的最高級數了，也因此幾位好友放棄再找工作，將勞保仍然掛在非自願離職的原單位，自費繳勞保費直至50歲，再一次請領出來。

以上依據勞工保險條例第9條之1規定：「被保險人參加保險，年資合計滿15年，被裁減資遣而自願繼續參加勞工保險者，由原投保單位為其辦理參加普通事故保險，至符合請領老年給付之日止。」法已明訂，原投保單位不得拒絕。

一次請領老年給付:「平均月投保薪資」按退保當月起前 3 年之實際月投保薪資平均計算；參加保險未滿3年者，按其實際投保年資之平均月投保薪資計算。

請領資格：被保險人於98年1月1日勞工保險條例施行前有保險年資者，於符合下列規定之一時，得選擇一次請領老年給付：

• 參加保險之年資合計滿1年，年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者。
• 參加保險之年資合計滿15年，年滿55歲退職者。
• 在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。
• 參加保險之年資合計滿25年，年滿50歲退職者。
• 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年，年滿55歲退職者。
• 轉投軍人保險、公教人員保險，符合勞工保險條例第76條保留勞保年資規定退職者。

如此一來，自己要先試算每月自費3仟多的勞保費必須付到50歲，大概要花多少錢，和預估可拿到勞保一次請領的金額相比划不划算。再者，如果不想放到65歲等月退的話，勞保舊制的一次請領金額大約在200萬上下。接下來，你會如何運用這筆退休金呢?

以最高級數為例:  45800 x 45(30年/45基數)=2,061,000.-

退休金，對一般人沒有急迫性，因為那算是「將來」才會需要用到的錢，隨著生活的年輪不斷前進，往往為了生活的階段性需求，並無餘裕能夠多存下未來的錢，想不到轉眼間就到了50歲，這時已不是來不及準備，而是馬上要面對退休金不足的問題。

想要拿下「一次請領老年給付」的這200萬，前提最好要有自住房，再來準備一筆不可動用的安心存款，以及規劃未來每月可因複利而衍生的生活費才行。

1. 首先儲存50萬在銀行

• 20萬的住院醫療費
• 20萬的應急資金
• 10萬的短期必要生活費也就是單純的活存，任何時候都可提領。

2. 其他做複利理財規劃

• 巴菲特的複利存款， 利息滾入再存進存款。
• 規劃被動收入(例如:台股-定存股)。
• 景氣循環復甦術(例如:美股-景氣循環術)。

3. 50歲還有工作能力
中高齡即使二度就業，每月的薪水不多，還是可以拿來當生活費。在50歲-滿65歲前，儘可能不要動用複利理財存款。

4. 滿65歲後，已達法定退休年齡，大多不再工作了，此時才可運用這筆複利理財存款。但是本金不用，只用增值的部分，來支付每月必須的生活費。

退休後，千萬不要被網路上的「一生必遊的景點」、「非吃不可的美食」給糊弄了，或是想買好車來犒賞自己工作一輩子的辛勞，建議退休後踏實修身，注意健康睡得著，不為生活費擔憂才能悠哉樂活過日子。

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