勞保50歲退休,一次請領老年給付200萬,我用了第二項從此不再擔心退休金

瑩瑩的年齡已接近退休,好友們年紀差不多,常常從退休前的理財規劃聊到退休後該怎麼過。

她40多歲非自願離職後,距離勞保退休50歲一次請領老年給付資格剩沒幾年,中年再入職場薪水不免從頭起算,薪資可能就達不到一次請領規定的50歲前3年平均值的最高級數了,也因此幾位好友放棄再找工作,將勞保仍然掛在非自願離職的原單位,自費繳勞保費直至50歲,再一次請領出來。

以上依據勞工保險條例第9條之1規定:
被保險人參加保險,年資合計滿15年,被裁減資遣而自願繼續參加勞工保險者,由原投保單位為其辦理參加普通事故保險,至符合請領老年給付之日止。」法已明訂,原投保單位不得拒絕。

一次請領老年給付:「平均月投保薪資」按退保當月起前 3 年之實際月投保薪資平均計算;參加保險未滿3年者,按其實際投保年資之平均月投保薪資計算。

請領資格:被保險人於98年1月1日勞工保險條例施行前有保險年資者,於符合下列規定之一時,得選擇一次請領老年給付:
  • 參加保險之年資合計滿1年,年滿60歲或女性被保險人年滿55歲退職者。
  • 參加保險之年資合計滿15年,年滿55歲退職者。
  • 在同一投保單位參加保險之年資合計滿25年退職者。
  • 參加保險之年資合計滿25年,年滿50歲退職者。
  • 擔任具有危險、堅強體力等特殊性質之工作合計滿5年,年滿55歲退職者。
  • 轉投軍人保險、公教人員保險,符合勞工保險條例第76條保留勞保年資規定退職者。
如此一來,自己要先試算每月自費3仟多的勞保費必須付到50歲,大概要花多少錢,和預估可拿到勞保一次請領的金額相比划不划算。再者,如果不想放到65歲等月退的話,勞保舊制的一次請領金額大約在200萬上下。接下來,你會如何運用這筆退休金呢?

以最高級數為例:  45800 x 45(30年/45基數)=2,061,000.-

退休金,對一般人沒有急迫性,因為那算是將來才會需要用到的錢,隨著生活的年輪不斷前進,往往為了生活的階段性需求,並無餘裕能夠多存下未來的錢,想不到轉眼間就到了50歲,這時已不是來不及準備,而是馬上要面對退休金不足的問題。

想要拿下一次請領老年給付」的這200萬,前提最好要有自住房,再來準備一筆不可動用的安心存款,以及規劃未來每月可因複利而衍生的生活費才行。

1. 首先儲存50萬在銀行

  • 20萬的住院醫療費
  • 20萬的應急資金
  • 10萬的短期必要生活費也就是單純的活存,任何時候都可提領。
2. 其他做複利理財規劃
  • 巴菲特的複利存款, 利息滾入再存進存款。
  • 規劃被動收入(例如:台股-定存股)。
  • 景氣循環復甦術(例如:美股-景氣循環術)。
3. 50歲還有工作能力
中高齡即使二度就業,每月的薪水不多,還是可以拿來當生活費。在50歲-滿65歲前,儘可能不要動用複利理財存款。

4. 滿65歲後,已達法定退休年齡,大多不再工作了,此時才可運用這筆
複利理財存款。但是本金不用,只用增值的部分,來支付每月必須的生活費。

退休後,千萬不要被網路上的「一生必遊的景點」、「非吃不可的美食」給糊弄了,或是想買好車來犒賞自己工作一輩子的辛勞,建議退休後踏實修身,注意健康睡得著,不為生活費擔憂才能悠哉樂活過日子


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