2018年8月21日 星期二

「戶頭裡有存款的都是一般人!」窮人存錢,富人借錢,為什麼越負債卻越有錢?

把錢存入銀行,獲得一定的利息,大多數人都覺得這些錢是賺了,但是在某一特殊的情況下,就算是存入銀行得到了利息,其實你的存款的實際購買力是下降的。
所以相對來看,你存入銀行的錢不但沒有增值,反而賠。

為什麼說有錢人越來越有錢呢?
因為他們懂得利用他人的錢來為自己辦事。
生活中有許多反常識現象,比如在許多人的印象中,沒錢的人才向別人借錢,有錢的人借錢給別人。


聽起來沒毛病,但現實生活中,更常見的情況是越有錢的人越借錢,越沒錢的人反而是借錢的一方。

比如許多人購買了很多房地產,不斷從銀行貸款,雖然背負了大量貸款,但隨著房價的上漲,財富身家大幅上漲。
另一些人把錢存進銀行,從不向銀行錯錢,但在通貨膨脹的壓力下,利息經常跑不贏通脹。
存了一年錢,表面看多了點利息,但實際購買力卻下降了。

富人們從銀行貸款去買房建廠,借助了資本的力量創造財富。
窮人們把錢存進銀行,銀行再貸款給富人,窮人反而成了借錢的一方。
因此經濟學家林毅夫曾感慨道:“窮人把錢存入銀行,實際上是補貼富人”。
香港大學榮譽教授肖耿也表示:多數情況下,在銀行裡面有存款的、買不起房子的都是窮人。

因此越有錢的人越會借錢,越會借錢的人越有錢。

紮克伯格前段時間剛超越股神巴菲特,成為世界上第三有錢的人,坐擁816億美元,僅次於于亞馬遜CEO傑夫·貝佐斯和比爾·蓋茨。
但很多人覺得不可思議的是,這麼有錢的紮克伯格也是個房奴,他居然背負著住房貸款。
根據彭博通訊社報導,他在斯坦福大學附近購入的700萬美元的房屋,有住房貸款595萬美元,不過利率只有1%。

這聽起來有些匪夷所思,為什麼不差錢的紮克伯格要貸款?
因為在利率比通脹低的時候,貸款就相當於免費借錢。
紮克伯格不但可以獲得更充裕的流動性,還可以建立和金融機構的關係。
通過這種行為發出一種願意和金融機構合作的信號,吸引更多金融機構前來合作,為今後的財富打理和企業融資建立關係和基礎。


為什麼銀行會以這麼低的利率借錢給紮克伯格?
把這筆錢存進銀行獲得的存款利息都高於貸款利率,這對銀行明顯是筆虧本買賣。
紮克伯格精明,銀行當然也不傻,對銀行而言,除了搞好客戶關係,也不擔心任何風險,紮克伯格隨時有能力一次付清借貸。

通過貸款和紮克伯格建立關係後,銀行以後可能獲得更多合作機會。
比如紮克伯格有可能會把遠遠高於房貸的個人財富,交給他們打理也說不定。


關於為什麼不缺錢還借錢,曾國藩說的最通透。
曾國藩有一次寫家書給他在老家的弟弟,說他們在當地雖然是大戶人家,不缺錢,但是也要經常去找人借一點錢。

第一
是表示自己也是有求於人的,是一種有意示弱。

第二
是有錢的時候更好借錢,大家知道把錢借給你是安全的,不會擔心你還不了,這個過程也能積累信用。

第三
是通過不斷地借點小錢建立關係,知道誰能幫忙,誰不能幫忙,這樣萬一真到要急用錢的時候,就知道找誰借了。


我以前想不明白,為什麼好多公司明明不缺錢,賬上卻躺著巨額現金,但還是不停借錢或尋求投資融資。

其實也是和曾國藩借錢同樣的道理。
一方面降低資金使用成本,優化企業的財務杠杆,一方面積累信用,一方面建立合作關係網絡,以備不時之需。

比如最有錢的蘋果公司,僅現金儲備就達到了2851億美元,差不多相當於19000億人民幣。
但即使蘋果再有錢,他們照樣留著大把現金不用,而是通過銀行貸款,發行債券等方式從外部融資。
蘋果曾經在歐洲發行了28億歐元的歐元債券(相當於30億美元),在瑞士發行了12.5億瑞士法郎的債券(相當於13.1億美元),在日本發行債券融資大約16億美元,還有很多其他外債,合計有500多億美元的負債。


無論個人還是公司都一樣,越有錢越借錢,越借錢越有錢。
前些年,你手上有100萬,如果你全款買房,只能買一套。
如果貸款,只要首付20萬就能買一套,100萬可以買5套。
現在隨便買一兩套,投資成本就全回來了。

有錢和借錢就像雞生蛋,和蛋生雞一樣,說不清誰先誰後,但互為補充,相互促進。
那我們應該怎麼做,是不是就趕緊去借錢,先別著急,聽話聽一半,吃虧在眼前。
我們應該多借錢,但有個前提,就是有更高效的資金利用方式。
不管你去買房,還是建廠,不管你是開餐廳,還是做互聯網,只有當你的平均投資收益率高於銀行貸款利率時,才是借錢越多越好。

人的財富是由認知水準決定的,財富會向認知水準靠近。
認知水準高,能讓資金獲得比銀行貸款利率更高的收益,就努力多借錢吧,這會讓你越來越有錢。

反之不要輕易借錢,要先提高自己的認知水準,提高自己讓資金賺錢的能力。
總之,先富腦袋,再富口袋,對認知和能力具備的人來說,多借錢點錢會讓你越來越有錢。

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