2016年7月11日 星期一

降息效應 國銀淨利息收益大縮水

 中央銀行去年9月底啟動降息循環,至今年6月底已連續4度降息半碼(0.125個百分點),國銀存放款利差降至1.4個百分點的2年新低。銀行推估,至4月底止,合計已衝擊銀行利差至少0.04個百分點,淨利息收益因而減少102億元,如果後續至年底每季均降息半碼,全年淨利息收益恐大減逾300億元。
央行統計,國銀2016年第1季放款加權平均利率降至2.09%,存款加權平均利率降至0.69%,雙雙來到5年新低,存放款利差並由去年底的1.44個百分點降至1.4個百分點,代表遞延效應下,前兩次降息已造成0.04個百分點的差距。
銀行主管表示,這個結果其實還沒反應今年3月底的三度降息,加上6月底又再降息,以相同效應粗估,如果第2季存放利差再降0.04個百分點,將來到1.36%的6年9個月新低。
公股銀行研究部估算,央行連4季降息,以去年9月及12月兩次降息,衝擊銀行淨利差0.04個百分點來看,統計至今年4月底,以國銀放款餘額2.54兆元估算,將減少101.6億元的淨利息收益,連4季降息影響0.08個百分點,淨利息收益將減少203.1億元,如果下半年兩季也各再降息半碼,預估今年淨利息收益將大減逾300億元。
公股銀行研究部推估,以前五大銀行來看,今年台銀估計將減少9.6~19.1億元,合庫銀將減少7.9~15.7億元,兆豐銀將減少6.9~13.8億元,土銀將減少7.2~14.3億元,中信銀將減少6.0~12億元。
中信金財務長高麗雪強調,僅就央行今年3月及6月兩次降息,估計對獲利的影響數分別是1億與2億元,合計為3億元;但基本上,利差受降息的衝擊不易精確估算,因為會是一種動態調整。
永豐銀行概估,今年第1季利息收入較同期少10%,利息支出減少11%,代表淨息收益減少約9.2%,換算約是3.68億元。