台灣因為生育率低，人口高齡化的問題嚴重，也愈來愈多人有「及早為退休做準備」的觀念。但是有觀念是一回事，執行起來卻不容易，很多人常常半途「迷路」。
一般人常有以下3大錯誤觀念：
錯誤觀念1：公司發的退休金、勞保退休金、國民年金，應該夠我退休使用了。
正確觀念：退休金準備應要替代所得70%才夠。
退休3支柱包括「社會保險」、「企業退休金」及「個人準備」，理想的退休所得替代率70%即可維持老年生活的合理品質，然而以國內現況來看，社會保險及企業退休金提供的所得替代率仍然不足。
以25歲的上班族為例，月薪3萬5,000元，假設未來每年調薪2%，工作35年後於60歲退休，屆時月薪約為7萬元。假設勞退新制退休金僅由雇主提撥6%，退休基金年報酬率為3%時，退休後每月約可領11,800元，再加計勞保年金每月約15,000元，換算每月所得替代率僅約38%，僅達理想的所得替代率70%的5成4。所以大部分的人，還是需要靠第3支柱「個人準備」，才能夠讓退休生活沒有缺口。
錯誤觀念2：現在才剛入社會，每個月存不了多少錢，晚一點再做退休規畫就好了。
正確觀念：及早準備，從小錢就能開始累積複利效果。
錯誤觀念1：公司發的退休金、勞保退休金、國民年金，應該夠我退休使用了。
正確觀念：退休金準備應要替代所得70%才夠。
退休3支柱包括「社會保險」、「企業退休金」及「個人準備」，理想的退休所得替代率70%即可維持老年生活的合理品質，然而以國內現況來看，社會保險及企業退休金提供的所得替代率仍然不足。
以25歲的上班族為例，月薪3萬5,000元，假設未來每年調薪2%，工作35年後於60歲退休，屆時月薪約為7萬元。假設勞退新制退休金僅由雇主提撥6%，退休基金年報酬率為3%時，退休後每月約可領11,800元，再加計勞保年金每月約15,000元，換算每月所得替代率僅約38%，僅達理想的所得替代率70%的5成4。所以大部分的人，還是需要靠第3支柱「個人準備」，才能夠讓退休生活沒有缺口。
錯誤觀念2：現在才剛入社會，每個月存不了多少錢，晚一點再做退休規畫就好了。
正確觀念：及早準備，從小錢就能開始累積複利效果。
有了薪水之後可以開始強迫自己儲蓄，及早準備才有足夠時間儲備退休金的本錢，發揮時間複利魔法的效果。
假設你想在60歲以前，存到800萬元退休金，你在30歲就開始，每個月只要投入7,955元就夠了；40歲才開始，每個月就得投入1萬1,700元；如果等到50歲才開始，每個月就得投入4萬7,716元才行，金額是30歲就開始的人的6倍。
錯誤觀念3：去年股市漲很凶，退休準備金帳戶的投資報酬率超棒，趕快獲利了結，入袋為安好了。
正確觀念：退休金需要長期準備，要賺的是穩定的「時間財」。
很多人存錢的出發點是做退休準備，但一看到投資有獲利時，就會心癢、想要收割投資成果。
退休準備最重要的是賺「時間財」，要長期且規律地投資，時間愈長，錢滾錢效果才會愈明顯。一直想挑選買賣點、只能賺「機會財」，無法維持長久。常常在退休準備半途迷路的人，可以把錢放在一個獨立帳戶裡，與其他短期投資的錢區隔，或把存款簿或印章讓另一半保管，讓自己無法輕易挪動。
把錯誤觀念導正後，就可以開始列出2個目標：
1. 時間目標：準備幾歲退休，距離現在還有幾年幾個月的時間？
2. 金額目標：希望退休時能有多少準備金？或是退休後每個月要多少錢才足夠？
執行時則要謹記3要件：
1. 收支平衡：不能只做事後的記帳管理，而是要事前強迫儲蓄。拿到薪水就把退休準備金存到獨立戶頭，避免無謂開銷。
2. 選對標的：如果選錯標的、報酬率太低，也沒辦法達到退休準備金利滾利的目的。距離你目標時間較遠時、可以拉高積極型資產比重，往後每年再逐步調低。
3. 選對方法：一定要長期且規律地投資；現在流行「定期不定額」，在中短期投資是不錯的概念，但其中摻入人為判斷，就有可能出錯；作為退休準備，以定期定額即可，景氣長期循環向上，就可以獲得不錯報酬。
文章來源：SMART智富
假設你想在60歲以前，存到800萬元退休金，你在30歲就開始，每個月只要投入7,955元就夠了；40歲才開始，每個月就得投入1萬1,700元；如果等到50歲才開始，每個月就得投入4萬7,716元才行，金額是30歲就開始的人的6倍。
錯誤觀念3：去年股市漲很凶，退休準備金帳戶的投資報酬率超棒，趕快獲利了結，入袋為安好了。
正確觀念：退休金需要長期準備，要賺的是穩定的「時間財」。
很多人存錢的出發點是做退休準備，但一看到投資有獲利時，就會心癢、想要收割投資成果。
退休準備最重要的是賺「時間財」，要長期且規律地投資，時間愈長，錢滾錢效果才會愈明顯。一直想挑選買賣點、只能賺「機會財」，無法維持長久。常常在退休準備半途迷路的人，可以把錢放在一個獨立帳戶裡，與其他短期投資的錢區隔，或把存款簿或印章讓另一半保管，讓自己無法輕易挪動。
把錯誤觀念導正後，就可以開始列出2個目標：
1. 時間目標：準備幾歲退休，距離現在還有幾年幾個月的時間？
2. 金額目標：希望退休時能有多少準備金？或是退休後每個月要多少錢才足夠？
執行時則要謹記3要件：
1. 收支平衡：不能只做事後的記帳管理，而是要事前強迫儲蓄。拿到薪水就把退休準備金存到獨立戶頭，避免無謂開銷。
2. 選對標的：如果選錯標的、報酬率太低，也沒辦法達到退休準備金利滾利的目的。距離你目標時間較遠時、可以拉高積極型資產比重，往後每年再逐步調低。
3. 選對方法：一定要長期且規律地投資；現在流行「定期不定額」，在中短期投資是不錯的概念，但其中摻入人為判斷，就有可能出錯；作為退休準備，以定期定額即可，景氣長期循環向上，就可以獲得不錯報酬。
文章來源：SMART智富
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